Кто такой актуарий в страховании


Актуарием обычно называют специалиста, занимающегося математическими расчетами, которые позволяют определить вероятности возникновения страхового события, ущерба от стихийных бедствий и катастроф, оценивает инвестиционные риски.

В страховании актуарий оценивает страховые риски, рассчитывает страховые тарифы и премии, оценивает состояние резервов страховщика и состояние принятых обязательств.

История возникновения

Термин возник в 1762 году в Лондоне, где было создано первое актуарное общество. В 1848 году актуарии объединяются в профессиональную организацию, а в 1856 году формируют факультет в Эдинбурге, который занимался научно-теоретической подготовкой кадров.

Этимологически термин «актуарий» означает «клерк», «регистратор», то есть субъект, который хранит документы определенный срок.

Как регламентируется институт актуариев

Для актуариев характерна цеховость и закрытость. Так, для получения образования необходимо пройти подготовку внутри национальной организации. В Великобритании таковой считается Институт актуариев, в США — Общество актуариев, во Франции — Ассоциация.

В РФ действует специальный закон, регламентирующий работу актуариев. При этом документ разводит определения «актуария» и «ответственного актуария»:

  • под актуарием понимается физлицо, которое на профессиональной основе осуществляет актуарную деятельность, входит в саморегулируемую организацию;
  • ответственный актуарий — субъект, который внесен Банком России в реестр. Это предполагает дополнительные обязанности: ответственный актуарий, готовя и направляя свое заключение, отвечает за обоснованность выводов в документе.

Каким должен быть ответственный актуарий

  • Отсутствие судимости.
  • Наличие стажа работы не менее трех лет (оцениваются последние 5 лет).
  • Прохождение аттестации внутри саморегулируемой организации.
  • Соответствие дополнительным критериям (они определяются уполномоченным органом).

Что может делать актуарий

  • Запрашивать информацию у заказчика (исключения составляют сведения, относящиеся к гостайне), получать разъяснения.
  • Если заказчик не предоставил данные, то актуарий может прекратить работу.
  • Использовать в работе математические модели.

При осуществлении полномочий актуарий не вправе разглашать информацию, которая ему стала известна.

Что должно быть в актуарном заключении

По результатам анализа информации актуарий составляет заключение. Оно содержит следующие сведения:

  • идентификационные данные актуария и заказчика;
  • дату составления заключения и дату проведения проверки;
  • перечень данных, которые получил актуарий для оценки;
  • модели, которые были применены для работы;
  • ответы на поставленные задачи;
  • выводы и рекомендации.

Пример: актуарное заключение «СберСтрахование» за 2018 год. Там указывается, что у компании достаточно активов для исполнения своих обязательств в среднесрочном и долгосрочном формате развития. Однако возможны негативные варианты развития событий.

Актуарий указал, что договоры, регламентирующие инвестиционное страхование жизни, устанавливают большую диспозитивность к определению дополнительного инвестиционного дохода. Все это приводит к тому, что компания получает большую устойчивость, но возникает риск произвольной трактовки договора (последнее предполагает возможность обращения граждан в суды, что приведет к репутационным и финансовым рискам). Актуарий, резюмируя этот пункт, оговаривает, что существующая судебная практика указывает на низкую вероятность развития данного риска.