Что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ

Что значит строка страхование в квитанции на оплату ЖКХ, какие риски покрываются, сколько это стоит и можно ли отказаться.
Содержание

    Оплачивая квитанцию ЖКХ, мы видим графу про добровольное страхование. Что это означает и есть ли смысл платить за него?

    Что это такое

    Такое страхование сразу включено в платежку по ЖКХ, но при этом оно добровольное. Сумма к оплате указывается в платежном документе, а выбор остается только за собственником или зарегистрированным гражданином. Каждый вправе самостоятельно решать, нужна ли ему услуга или нет.

    Квитанция на оплату ЖКХ

    Стоит такая страховка в разы дешевле обычной, но нужно понимать, что и просторов для маневра тут нет.

    Страховку могут оформить:

    • граждане России, которые имеют право на проживание в квартире, то есть собственники или наниматели недвижимости с последующей регистрацией;
    • субарендаторы, обладающие правами на жилье, находящееся во владении городских или районных служб или предприятий;
    • пользователи городского, районного или ипотечного имущества.

    Какие риски покрывает полис

    Например, в Москве подобная система страхования включает в себя:

    • пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший не в вашей квартире, проведение правомерных действий по его ликвидации;
    • взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший, в том числе вне застрахованного жилого помещения;
    • аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе произошедшие не в вашей квартире, и правомерных действий по его ликвидации;
    • сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки.

    Сколько стоит полис

    Эта услуга сейчас активно развивается, но эксперты предполагают, что стоимость такого страхования не превысит 3 рубля за 1 кв. м или будет хотя бы рядом с этой суммой. Ставка различается в зависимости от региона. Например, в Москве стоимость ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 96 коп. за 1 кв. м квартиры. Один кв. м помещения по базовой страховке оценивается в 44 000 руб. Например, для квартиры площадью 50 кв. м ежемесячно страховка будет стоить 98 руб., если оплачивать каждый месяц, это 1176 руб. в год. Максимальная сумма к возмещению исходя из этой площади — 2 млн 200 тыс. руб. Но, естественно, все рассчитывается индивидуально после осмотра квартиры представителями страховщика после визуальной оценки масштабов бедствия. 

    А для Московской области действует тариф в 2 рубля за 1 кв. метр. Выплаты производятся в пределах страховых сумм по каждому элементу отделки и оборудования, указанных в договоре оферты исходя из размера фактического ущерба.

    На практике до ощутимых выплат иногда действительно доходит. В прошлом году в трехкомнатной квартире в районе Сокол произошел пожар. Скорее всего, загорелась мебель в соседней квартире. В огне были повреждены окраска потолков и стен, обои, отделка, линолеум и ламинат, центральное отопление, электрооборудование во всей квартире. Семья собственников получила по городской программе страхования жилья 575 тыс. 19 руб. компенсации на восстановительные работы.  

    Есть и страховка с увеличенной суммой страхового покрытия. В Москве страховые взносы уплачиваются за весь год сразу по тарифу: 39,48 руб. за 1 кв. м общей площади квартиры. Лимит выплат: 66 000 руб. за 1 кв. м общей площади квартиры. Соответственно, для квартиры площадью 50 кв.м. страховка обойдется в 1974 рубля в год. Максимальный размер выплат — 3 млн 300 тыс. руб. Чтобы оформить второй вариант, нужно обратиться в одну из страховых компаний, которые включены в эту программу.

    Когда пригодится

    Например, в Москве по правилам, объект страхования — это жилое помещение (квартира, комната, но не апартаменты, которые считаются нежилым помещением), включая его конструктивные элементы, элементы отделки, инженерное оборудование, элементы внутренних коммуникаций, относящиеся к этому помещению и не противоречащие типовому проекту самого строения. 

    Если в результате страхового случая ваша квартира будет уничтожена или станет непригодной для проживания, вам должны предоставить новое жилье или компенсировать убытки. Это, конечно, большой плюс, но нужно понимать: ключевое тут — случай должен быть страховым. 

    Когда не положена выплата

    В правилах для Москвы в перечне рисков нет ни слова о страховании гражданской ответственности перед соседями, но регионы вправе играть по собственным правилам, в той же Московской области страховщики по добровольной страховке страхуют в том числе гражданскую ответственность.

    Также в Москве многие риски не страхуются. Например, если сломается смеситель и вы зальете соседей, по этой страховке вам ничего не компенсируют. Есть и другие исключения, все они описаны в правилах по ссылке выше.

    Страхование действует в отношении самой квартиры и не распространяется на имущество в ней, даже если пострадает очень дорогая мебель и техника.

    В тех же правилах описано, что не включаются в страховые случаи проблемы с бытовыми водопотребляющими устройствами, приборами, в том числе стиральными, посудомоечными машинами, включая элементы, служащими для их подключения. А ведь потопы, например, из-за барахлящей стиральной машины случаются довольно часто.

    По статистике «Манго Страхование», затопления — одна из самых частых причин обращений в страховую компанию.

    То же самое — с неприятностями из-за протечек с крыши. В Москве по добровольной страховке выплата тут не положена. Но в регионах могут решить иначе.

    Что следует учитывать

    • Страховка начинает действовать на следующий месяц после оплаты. Если вы внесли деньги в ноябре, под защитой будете только с декабря.
    • Оплачивая стоимость добровольной страховки, вы присоединяетесь к оферте и соглашаетесь с этими правилами. Доказывать, что вы о них не знали и требовать деньги назад — бесперспективное занятие.
    • Если случилась беда, вы должны зафиксировать ущерб с помощью компетентных служб, то есть стоит взять у коммунальщиков специальный акт.
    • Дальше есть срок, например, в Москве это три дня на то, чтобы сообщить страховой компании об инциденте и составить уведомление со всей необходимой информацией. Как и в случае с обычной комплексной страховкой, важно действовать быстро, чтобы время не сыграло против вас.

    Как отказаться от добровольного страхования

    Если вы оплачиваете страховку, просто одобряя строку в квитанции, для расторжения договора достаточно не оплачивать этот пункт. Здесь работает простой принцип: если вы решили пользоваться такой услугой, то оплачивать ее нужно каждый месяц. Не заплатили? Контракт разрывается. И если захотите восстановить — нужно будет снова оплатить страховку.

    Если вы оплачивали полис с увеличенным страховым покрытием в офисе страховой, стоит воспользоваться периодом охлаждения. Также можно и после периода охлаждения расторгнуть договор, но тут все же с вас могут вычесть определенную сумму, например, за ведение дела.