Бумажные оковы бюрократии: какие документы нужны для страхования квартиры

Какие документы нужны для ипотечного и индивидуального страхования квартиры, сколько документов нужно для цифровой и классической страховой.
Содержание

    Чтобы оформить полис на квартиру, придется столкнуться с бюрократией. Страховые компании стараются упростить процесс, но отказаться от него полностью пока нельзя. Мы написали подробную инструкцию о том, что конкретно может понадобиться.

    От чего можно застраховать квартиру

    Прежде чем приступить к бюрократической стороне вопроса, нужно понять, какой именно тип страхования необходим — от этого зависит и список бумаг. В данный момент на рынке существует два основных направления: 

    • ипотечное страхование;
    • страхование жилья от рисков. 

    Виды ипотечного страхования

    Ипотечное страхование — это страхование залога (жилья), которое гарантирует банку, что если с квартирой или ее владельцем что-то произойдет, банк в любом случае получит выплату по кредиту.

    Ипотечное страхование — единственное, которое владелец жилья обязан оформлять по закону, если покупает жилье в кредит. Такое страхование делится на несколько видов.

    Страхование ипотечной недвижимости. Недвижимость защищена от таких ущербов, как пожар, наводнение, землетрясение или стихийное бедствие. Также чаще всего туда включены и техногенные катастрофы. Стандартный полис включает в себя исключительно целостность самой квартиры, ее стен и перекрытий. Минимальное покрытие такого договора — сумма кредита.

    Страхование жизни и здоровья заемщика. Сроки выдачи кредита на жилье могут доходить и до нескольких десятков лет. За это время с заемщиком (плательщиком кредита) может произойти все что угодно. Например, травма или тяжелая болезнь, при которой выплачивать регулярно кредит не получится. Даже в таких условиях ипотечные обязательства не исчезают. Поэтому цель полиса — передать расходы на выплату кредита страховой при потере трудоспособности у плательщика. 

    Страхование титула. Титул — это право собственности на жилье. Если кто-то другой, помимо заемщика, будет претендовать на квартиру, такая страховка поможет защитить вложения. Также такой полис обеспечивает юридическую безопасность сделки между банком и владельцем жилья.

    Виды страхования квартиры от индивидуальных рисков 

    Индивидуальное страхование квартиры — это полис, который ориентирован на те риски, которые важны для владельца.

    Индивидуальное страхование — это финансовая защита квартиры от тех неприятностей, которые выбрал сам страхователь.

    Существует два вида такого страхования: 

    • защита от поименованных рисков;
    • защита от всех рисков (стандартный набор страховых случаев).

    Страхование от поименованных рисков. Составляется конкретный список тех непредвиденных ситуаций, при которых можно получить выплату. Если произойдет случай, который не относится к этому перечню, выплаты не будет. 

    Страхования от всех (стандартных) рисков. К стандартному покрытию чаще всего компании относят: 

    • пожар;
    • стихийные бедствия;
    • воздействие воды;
    • перепады напряжения;
    • техногенные катастрофы. 

    Все, что не попадает под установленный компанией список, не считается страховым случаем. Важно помнить, что границы несчастного случая компания всегда выбирает самостоятельно. Прочитать об этом можно в правилах страхования.

    Еще у индивидуального страхования жилья есть вторая особенность — зона покрытия

    • внутренняя отделка и конструкции;
    • мебель и движимое малое имущество;
    • гражданская ответственность. 

    Зону покрытия чаще всего страховые компании позволяют выбрать самостоятельно. Например, в «Манго Страхование» от этого изменяется стоимость страховки. Это удобно — можно сразу оценить важные риски и сравнить их со стоимостью.

    Пример зон покрытия с сайта «Манго Страхование»

    Про гражданскую ответственность рекомендуем прочитать отдельную статью — этот вид страхования стал популярным за последние годы.

    Определившись с конкретным видом страхования, стоит начать подбирать компанию и собирать документы для заключения договора. Важно учесть, что список документов может разниться в зависимости от условий страховщика. 

    Ипотечное страхование: какие нужны документы

    Как уже упоминалось, ипотечное страхование — это обязанность заемщика, прописанная в законе. Поэтому при взятии кредита на квартиру покупки полиса не избежать

    Важно: банк не может требовать оформить полис в конкретной страховой компании.  Это нарушение постановления правительства РФ № 386 и федерального закона «О Защите конкуренции». В таком случае можно обратиться в ФАС с жалобой на банк.

    Основными документами, которые понадобятся при оформлении страхования на ипотеку, являются:

    • паспорт и его заверенная копия;
    • заполненное заявление на страховку;
    • договор купли-продажи от застройщика;
    • выписка из ЕГРП;
    • технический паспорт квартиры и его заверенная копия;
    • независимая оценка квартиры и ее заверенная копия;
    • лицевые финансовые счета об оплате ЖКХ (квитанции об оплате);
    • форма №9 — выписка из домовой книги;
    • документы, подтверждающие льготы при их использовании (инвалидность, военный билет, студенческий билет и т.д.)

    Напомним, что выборка зависит от страховой. Информацию про остальные документы лучше всего смотреть в этой подборке

    Документ, подтверждающий факт владения жильем

    Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) с 15 июля 2016 года является главным подтверждающим документом по закону.

    Как получить: можно заказать в МФЦ лично, оплатив пошлину. Срок изготовления документа — 5 дней. Можно получить и электронную версию документа. Потребуется указать точный адрес недвижимости или кадастровый номер. Выписка будет заверена электронно-цифровой подписью и отправлена на электронную почту. 

    Техпаспорт квартиры 

    Техническим паспортом квартиры считается документ, где есть информация о здании, в котором находится жилье, а также план самой квартиры. Большая часть квартир в России была задокументирована с помощью Бюро технической инвентаризации либо Федерального БТИ. Проверить эту информацию можно в ЖЭК или в Управляющей компании. 

    Важно: бывает техпаспорт без выхода техника (распечатка из базы данных) и с выходом техника (индивидуальные замеры жилья). Какой вариант нужен, зависит от страховой компании.

    Как получить: обратиться в МФЦ или региональное БТИ с паспортом и выпиской ЕГРН. Можно также заказать онлайн через госуслуги. Срок изготовления — 10 дней. Цена зависит от способа получения. 

    Документ содержит в себе: титульный лист с кадастровым номером и точным адресом, графическая визуализация, участок карты, сведения о перепланировках, таблица с измерениями.

    Отчет оценочной группы о состоянии квартиры

    Отчет оценочной группы помогает увидеть реальную рыночную стоимость жилья. В некоторых случаях его предлагает сделать банк, который предоставляет кредит, но если необходимость получить его самостоятельно, сперва нужно собрать такие документы, как:

    • выписку из ЕГРН;
    • технический паспорт квартиры.

    Как получить: связаться с любой оценочной компанией, которая организует осмотр жилья. Проверить отзывы о компаниях можно на сайте Сравни.ру

    Независимая оценка квартиры происходит строго в рамках закона № 135 «Об оценочной деятельности в РФ», а вознаграждение оценщика никак не зависит от полученной стоимости квартиры.

    Выписка из домой книги (форма №9) или ЕЖД

    Справка отражает всех, кто прописан в квартире. Данные ограничиваются датой, когда были получены права собственности на жилье. Также по запросу можно получить историю всех заселений. Аналогом является Единый Жилищный документ (ЕЖД).

    Как получить: через МФЦ или центр Госуслуг. Срок получения от 1 до 5 дней. При электронном заказе подписано ЭЦП.

    Указанный список документов нельзя считать окончательным — страховая имеет право запросить и другие документы, особенно если к стандартному полису добавляются дополнительные виды страхования. 

    Страхование жизни и здоровья (при ипотеке)

    В случае, когда вдобавок к ипотечному полису оформляют подобную услугу, требуется подробная информация о состоянии здоровья заемщика. 

    К ней относится:

    • предстраховая медицинская комиссия;
    • выписка истории болезни;
    • справка об отсутствии хронических заболеваний и онкологии;
    • информация про образ жизни.

    Как получить: справки можно получить как у своего терапевта, так и по направлению к предстраховой медицинской комиссии напрямую от компании. Образ жизни может быть подтвержден информацией о работе и хобби. Если указана ложная информация, страховщик имеет право отменить страховку и последующие выплаты. 

    Страхование титула

    Банк таким образом обеспечивает себе финансовую защиту, если заемщик потеряет право на жилье. Часть документов будет схожей с той, что используется в стандартной ипотечной страховке. Для этого понадобится:

    • выписка из ЕГРН;
    • форма № 9 или справка ЕЖД;
    • оценка независимого эксперта;
    • история перехода собственности за последние 3 года или 5 лет;
    • заключения из органов опеки и сведения о родственниках;
    • справка из психоневрологического диспансера или об отсутствии инвалидности.

    С помощью данных документов страховая компания оценит, насколько вероятна потеря права владения на жилье заемщиком. Может ли появиться у него опекун или внезапный родственник.

    Как получить: история перехода собственности — это дополнение к справке ЕЖД, форма № 12. Ее также можно заказать на Госуслугах. Справки можно получить в конкретных диспансерах или у терапевта, наличие родственников подтвердит ЗАГС. Срок зависит от конкретного документа, но не превышает месяца ожидания.

    Индивидуальное страхование жилья

    Индивидуальное страхование жилья — самая менее бюрократизированная сфера защиты кошелька от финансовых рисков. Защищать свое жилье от непредвиденных ситуаций никто не обязан по закону, это личное желание. Поэтому компании стараются привлечь к своему продукту простотой и удобством покупки полиса и быстрым получением выплат. 

    Цифровые страховые компании

    Стоит сразу отметить, что минимального набора нет. Это звучит непривычно. Но добровольное страхование существует не только для владельцев жилья. Им могут воспользоваться временные жильцы или третьи лица. Более того, можно свободно выбрать, что хочется защитить, а что — нет.

    Современные цифровые страховые вроде «Манго Страхование», максимально упростили процесс: достаточно зайти на сайт и ввести данные. Более того, паспорт понадобится только в случае выплаты: сама регистрация в три клика не требует никаких документов: только электронную почту и номер телефона. Это экономия времени, сил и надежная защита своего дома.

    Стандартные страховые компании

    Но если выбор пал на классическую страховую компанию, перед походом в офис стоит взять с собой: 

    • анкету или заявление на страхование квартиры;
    • паспорт или его заверенную копию;
    • описание имущества внутри квартиры;
    • правоустанавливающий документ (это может быть как договор о съеме квартиры, так и прописка в паспорте). 

    Стоит заранее подумать о рисках, от которых хочется защитить жилье. Некоторые из них могут потребовать дополнительное подтверждение:

    • справку о состоянии дома;
    • план квартиры.

    Для наглядности мы создали краткую таблицу по запрашиваемым материалам — она поможет сравнить, что же требуется при разных видах страхования.

    Вид страхования Необходимые документы
    Ипотечное страхование квартиры
    Стандартное покрытие— паспорт и его заверенная копия;
    — заполненное заявление на страховку;
    — договор купли-продажи от застройщика;
    — выписка из ЕГРП;
    — технический паспорт квартиры и его заверенная копия;
    — независимая оценка квартиры и ее заверенная копия;
    — лицевые финансовые счета об оплате ЖКХ (квитанции об оплате);
    — форма №9 (выписка из домовой книги);
    — документы, подтверждающие льготы при их использовании (инвалидность, военный билет, студенческий билет и т.д.).
    Страхование жизни и здоровьяСтандартный набор и дополнительные документы:
    — предстраховая медицинская комиссия;
    — выписка истории болезни;
    — справка об отсутствии хронических заболеваний и онкологии;
    — информация об образе жизни.
    Страхование титулаСтандартный набор и дополнительные документы:
    — история перехода собственности за последние 3 года или 5 лет;
    — заключения из органов опеки и сведения о родственниках;
    — справка из психоневрологического диспансера или об отсутствии инвалидности.
    Индивидуальное страхование квартиры
    Страхование в цифровой страховойПаспорт (не всегда)
    Страхование в классической страховой— анкета или заявление на страхование квартиры;
    — паспорт или его заверенную копию;
    — описание имущества внутри квартиры;
    — правоустанавливающий документ (либо для арендующего жилье это может быть договор о съеме квартиры);
    — справки, оценка жилья, которые подтверждают его рыночную (кадастровую) стоимость
    — справка о состоянии дома;
    — план квартиры.

    Выбор хорошей страховки для своей квартиры — гарантия спокойствия в будущем. Поэтому стоит отнестись к этому со всей серьезностью, чтобы потом быть спокойным даже в мелочах.