Что такое экологическое страхование

В каких случаях нужно экологическое страхование, какие виды экологического страхования существуют, какие предусмотрены льготы для страхователя.
Содержание

    При осуществлении работ, которые непосредственно могут влиять на экологию региона, составляется контракт, предполагающий экологическое страхование. Цель такого страхования — защита имущественных интересов всех субъектов из-за угрозы разнообразных экологических рисков (ч. 1 ст. 18 ФЗ № 7), могущих причинить вред окружающей среде. 

    Рассмотрим форматы страхования, риски, возникающие в рамках работы компаний

    Кого страхуют от экологических рисков

    Страхователями в экологическом законодательстве являются субъекты специального природопользования, а также лица, имеющие в собственности или во владении источники экологической опасности: производственные объекты, гидротехнические сооружения и другое.

    Какие виды экологического страхования существуют

    В международной (США, Казахстан, Азербайджан) и российской практике конструкция института экологического страхования предполагает две основные формы:

    • обязательное;
    • добровольное (когда субъект самостоятельно страхуется для компенсации возможного ущерба).

    Обязательное страхование

    Только в отношении отечественных и зарубежных судов, осуществляющих транспортировку нефти и иных опасных веществ. Правовая регламентация  определена в Кодексе торгового мореплавания (Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 6 марта 2013 г. N 04АП-3081/12).

    Региональное законодательство, касающееся обязательного экологического страхования

    Законодательство субъектов федерации нередко указывает на обязательность экологического страхования при осуществлении крупных инвестиционных проектов: например, в части 4 статьи 13 Закона Москвы № 9 говорится о том, что лица должны, исполняя требования индивидуальных условий комплексного природопользования, действовать превентивно для минимизации ущерба. Это предполагает использование экологического аудита, страхования, методов сертификации и управления. 

    Страхование ядерных объектов

    Часть 4 статьи 15 Конституции РФ провозглашает, что международные акты, которые были официально ратифицированы Россией, являются частью ее правовой системы. В это же время, основываясь на поправках в Основной закон, принятых 1 июля 2020 года в ходе общероссийского голосования, Россия может не применять отдельные положения международных документов в тех случаях, если такое использование международного акта противоречит конституционным положениям. Оценку соответствия национального акта и международных требований дает Конституционный Суд РФ.

    Все это в совокупности означает, что для РФ пока продолжает действовать Венская конвенция 1963 года. Обязательность Конвенции предполагает, что страховые компании должны защищать от рисков возможных аварий на ядерных объектах на сумму 60 млн долл.

    Добровольное страхование

    Юридическая регламентация основ добровольного экологического страхования заложена в действующем ГК РФ, а также Типовом положении, разработанном и принятом еще в 1992 г.

    Эти документы под страховым событием понимают неумышленное, непреднамеренное нанесение ущерба природной среды в результате неблагоприятных последствий (выброс загрязняющих веществ в атмосферу, загрязнение поверхности или сброс сточных вод).

    Страховыми событиями, в результате наступления которых страховщик не несет никакой ответственности, считаются:

    • если действия были связаны с последствиями военных выступлений, восстаний, волнений граждан;
    • если есть факты радиоактивного загрязнения, облучения и так далее;
    • если был умысел страхователя или третьих лиц;
    • если были нарушены нормативные акты;
    • если неправомочный персонал осуществлял управленческие действия;
    • если обстоятельства, которые увеличивают риск страхового случая, были известны страхователю или его представителю;
    • если произошел износ материалов, оборудования;
    • если осуществлен ввод в эксплуатацию нового оборудования или старая аппаратура была введена в строй после капитального ремонта в течение 18 месяцев;
    • если в совершении правонарушения виновно руководство компании.

    Как составляется договор

    В контракте указываются сведения о самом предприятии, экологической ситуации возле предприятия (есть ли превышения ПДК по основным загрязняющим веществам, какова плотность населения, какое состояние экологии в районе).

    Как определяется оценка и платежи

    Страховая оценка основывается на данных о годовом экономическом обороте фирмы (выручка от покупки продукции, оказании услуг, проведении дополнительных операций).

    Страховые платежи оцениваются на основе умножения оборота предприятия на определенную тарифную ставку (последние дифференцируются в зависимости от сферы, в которой работает компания, а также от степени потенциального риска осуществляемого технологического процесса).

    Произошло ЧП. Что должно компенсироваться?

    Страховое возмещение должно включать в себя несколько позиций: во-первых, компенсацию ущерба, который был вызван ухудшением состояния имущества, а также убытков, связанных со снижением уровня жизни; во-вторых, расходами по финансированию очистки территории; в-третьих, расходами, затраченными для спасения имущества и жизни людей.

    Отдельно финансируются мероприятия по расследованию причин ЧП, проведению судебных процессов.

    Страховщик не возмещает убытки, которые связаны со следующими последствиями:

    • генетические ухудшения, вызванные загрязнением окружающей среды;
    • штраф, неустойка и так далее;
    • действия, причиненные работникам страхователя во время работы;
    • действия, о которых страхователь знал до заключения контракта 

    Льготы для страхователя

    Страхователь имеет право получить скидку при заключении договора в следующих случаях:

    • если ЧП на его предприятии не было;
    • срок действий предыдущего договора экологического страхования — более двух лет.

    Основные компании, которые занимаются экологическим страхованием

    Название фирмыПравила страхования
    AIGВ рамках оформленного договора возможно страхование как отдельно взятых объектов экологического профиля, так и имущественных комплексов страхователя в целом (включает две и более локации).
    «СОГАЗ»Предусматривает страхование в связи с наступлением следующих обстоятельств:
    • Выбросами загрязняющих веществ;
    • Сбросами микроорганизмов и других вредных веществ в водные объекты;
    • Загрязнением почв и недр;
    • Размещением отходов потребления и производства;
    • Шумовое загрязнение;
    • Загрязнение с использованием тепла, электромагнитных, ионизирующих видов физ.воздействия;
    • Иные способы негативного воздействия на среду.
    «Союз-Страхование»Для получения оценки стоимости договора необходимо заполнить анкету на сайте компании
    Указывается, что фирме в рамках страхования предоставляется пакет услуг, в том числе бесплатная телефонная консультация о важных действиях во время и после страхового случая
    GrECoВ рамки страхового покрытия включаются как варианты внезапного загрязнения окружающей среды (как пример: выброс вредных веществ в атмосферу), так и повторяющееся более одного раза.
    Для квалификации внезапного загрязнения окружающей среды предусматриваются временные ограничивающие пределы – подобное загрязнение должно быть выявлено с момента начала, как правило, в течение не более 72 часов.

    Для справки. Договоры экологического страхования, по мнению Ассоциации профессиональных страховых брокеров, в Российской Федерации не пользуются успехом у предприятий. АПСБ отмечает, что основными демотивирующими факторами, влияющими на количество заключенных договоров, можно назвать следующее:

    • наличие договора не является основанием для освобождения компании от возможных природоохранных штрафов,
    • расходы на страхование включаются в чистую прибыль фирмы,
    • для создания контракта с большими лимитами необходима серьезная подготовительная работа, проводимая всеми заинтересованными субъектами (брокер, предприятие, страховщик, экспертная организация).