Формулировка «гражданская ответственность перед третьими лицами» заставляет задуматься: а кто в итоге защищен и насколько это полезно для владельца квартиры? Подробно расскажем обо всех особенностях этого вида страхования.

Что такое гражданская ответственность

Гражданская ответственность — это ответственность за тот ущерб, который клиент (субъект ГО) нанес чужому имуществу или другим людям (объектам ГО).

Вася делал ремонт, у него прорвало трубу и соседей затопило. Вася теперь субъект гражданской ответственности, а соседская квартира — объект.

Чаще всего ущерб другим людям формулируют как «ущерб третьим лицам и их имуществу». Третьи лица — это люди, имеющие доказанный материальный и личный интерес в отношении случившегося.

Вася обратился в страховую и сообщил о заливе соседей. Для страховой соседи Васи — это третьи лица, имеющие материальный интерес: компенсацию залива.

Важно!

Страховая покрывает только неумышленное причинения вреда. Если окажется, что Вася нарочно залил соседей, страховая не возместит  ущерб.

Гражданская ответственность наступает только в тот момент, когда другому человеку или его имуществу был причинен ущерб, а вина доказана.

Гражданская ответственность бывает двух типов.

Деликтная — когда субъекта (Вася), объекта (квартира соседей) и третьих лиц (соседи Васи) не связывают договорные отношения. Чаще всего именно такие случаи покрывает страховая компания.

Договорная — когда были нарушены условия официального  договора, который связывает между собой участников.

Что делать при наступлении гражданской ответственности

Когда произошла такая ситуация, в первую очередь важно сохранять спокойствие, а после — следовать точному плану действий.

Выяснить причину и связаться с соседями

Если дверь не открывают, а речь идет о серьезных повреждениях (пожар, потоп), о ситуации нужно сообщить управляющему дома или в аварийную службу.

Зафиксировать факт произошедшего и собрать документы

Чтобы возместить соседям потери, нужно зафиксировать факт и размер ущерба. Факт того, что наступил ущерб, фиксируется участковым, сотрудником ЖЭКа, управляющим или специалистом аварийной службы в акте с подписями соседей, двух свидетелей и виновника произошедшего.

В акте осмотра квартиры должна содержаться следующая информация:

• дата и место составления;
• фамилии членов комиссии, которые составили акт;
• место, где произошло событие (адрес);
• перечень поврежденного имущества с указанием видов и объемов повреждений;
• предварительные причины события.

Дополнительным доказательством могут выступать фотографии причиненного ущерба или видеосъемка «с места события».

Экспертиза нанесенного ущерба

Если возникнет необходимость в проведении экспертизы для установления действительного ущерба, можно обратиться в независимую экспертную службу.

Эксперт-оценщик предоставляет детальные сведения относительно:

• стоимости общего ремонта;
• стоимости убытка (сюда может включаться мебель и вещи).

Эта процедура проводится с целью фиксации скрытых повреждений, которые могут выявиться позже и усложнить процесс разрешения конфликта.

Для проведения экспертизы необходимо иметь следующие документы:

• акт о затоплении;
• документы на квартиру;
• если в результате затопления была повреждена мебель и техника, их также надо учитывать в оценке.

Документация и чеки. Если ремонт срочно необходим соседям (например, после пожара), не забудьте сохранить документальное подтверждение расходов, акт выполненных работ, чеки, реквизиты, с которых была проведена оплата.

Выяснить, кто или что стало причиной причинения ущерба

Имущественный ущерб возмещается в полном объеме лицом, причинившим вред. В случае аварии в квартире вред может быть причинен:

• по вине субъекта;
• по вине ЖКХ или управляющей компании.

Если виноват ребенок:

• до 14 лет ребенок не несет ответственности, ее несут родители;
• с 14 до 18 лет ущерб покрывается на общих основаниях.

Если квартиру сдают и виноват арендатор. Отношения между арендодателем и арендатором регулируются договором. Если в договоре аренды такая ситуация не будет прописана — ущерб может быть на собственнике.

Решение ситуации без участия суда

Если есть возможность решить проблему без суда, нужно ей воспользоваться. Соседи должны написать претензию о возмещении ущерба, с учетом акта и оценки. Если средства передает не страховая, а лично собственник — лучше всего составить расписку.

Как может выглядеть претензия:

Обязательно должна быть экспертная оценка и заключение, а также акт о случившемся (его можно взять в управляющей компании).

Как может выглядеть расписка:

Обычно общение с соседями, получение расписок и погашения ущерба занимает много времени. В этом еще одно преимущество страхования гражданской ответственности, страховка позволяет решить подобные вопросы легче и быстрее.

В Манго сотрудники берут на себя все общение с соседями, как и вызов независимого эксперта или перевод компенсации после оценки ущерба.

Решение ситуации с участием суда

Если без суда не обойтись, нужно подготовить полный комплект документов, чеков и результатов независимой оценки ущерба.

Если дело дошло до суда: 

• не платите компенсацию до судебного решения;
• соберите все возможные документы, фото и видео;
• если вы уже делали какие-то выплаты — обязательно сохраните все чеки;
• помните, что можете подать ответный иск.

Важно: ответный иск нужно подавать после консультации с юристом.

Нужна ли страховка гражданской ответственности и почему?

Первое, с чем сталкивается владелец квартиры при  наступлении гражданской ответственности — это разгневанные соседи и аварийная служба. Нередко после этого соседи обращаются за компенсацией в суд. В таких случаях страховая компенсирует соседям ущерб, а клиент не платит за инцидент из своего кошелька. 

Живя в многоквартирном доме, с неприятной ситуацией очень легко столкнуться: больше половины всех страховых случаев — затопления (по статистике «Манго Страхование»). Старые трубы, плохо закрытая стиральная машина, протекающий кран — этого достаточно, чтобы у соседей снизу потекла вода по стенам. 

Неоднозначными оказываются и ситуации с пожарами: в большинстве квартир нет огнетушителя, в подъездах его тоже может не быть. Поэтому имущество соседей может пострадать от взрыва газовой колонки, огня или воды при тушении пожара.

Подведем итог

1. Первая и главная причина использовать страховку — это защита от непредвиденных трат по ликвидации ущерба у соседей.
2. При выяснении обстоятельств нередко требуются долгие и неприятные разбирательства с соседями. Хорошая страховая возьмет на себя общение с пострадавшими.
3. Если ущерб серьезный, необходимо проводить оценку ущерба и вызывать экспертом. Страховка чаще всего покрывает необходимость вызывать экспертную службу по оценке.

Но самое важное — это спокойствие. Даже если случилась внезапная авария, нет нужды впадать в панику. Страховка гражданской ответственности позволяет сэкономить нервы и силы на неприятных случайностях.

Попробовать такую страховку легко. В Манго оформить страховку и подобрать для себя индивидуальные условия можно онлайн всего за пару минут.