Откройте, соседи! Как работает страхование гражданской ответственности владельца квартиры
Что делать, если залил соседей. Как поможет страховка, можно ли получить компенсацию за вызов эксперта, обязательно ли общение с соседями и другие важные моменты.Формулировка «гражданская ответственность перед третьими лицами» заставляет задуматься: а кто в итоге защищен и насколько это полезно для владельца квартиры? Подробно расскажем обо всех особенностях этого вида страхования.
Что такое гражданская ответственность
Гражданская ответственность — это ответственность за тот ущерб, который клиент (субъект ГО) нанес чужому имуществу или другим людям (объектам ГО).
Вася делал ремонт, у него прорвало трубу и соседей затопило. Вася теперь субъект гражданской ответственности, а соседская квартира — объект.

Чаще всего ущерб другим людям формулируют как «ущерб третьим лицам и их имуществу». Третьи лица — это люди, имеющие доказанный материальный и личный интерес в отношении случившегося.
Вася обратился в страховую и сообщил о заливе соседей. Для страховой соседи Васи — это третьи лица, имеющие материальный интерес: компенсацию залива.
Важно!
Страховая покрывает только неумышленное причинения вреда. Если окажется, что Вася нарочно залил соседей, страховая не возместит ущерб.
Гражданская ответственность наступает только в тот момент, когда другому человеку или его имуществу был причинен ущерб, а вина доказана.
Гражданская ответственность бывает двух типов.
Деликтная — когда субъекта (Вася), объекта (квартира соседей) и третьих лиц (соседи Васи) не связывают договорные отношения. Чаще всего именно такие случаи покрывает страховая компания.
Договорная — когда были нарушены условия официального договора, который связывает между собой участников.
Что делать при наступлении гражданской ответственности
Когда произошла такая ситуация, в первую очередь важно сохранять спокойствие, а после — следовать точному плану действий.Выяснить причину и связаться с соседями
Если дверь не открывают, а речь идет о серьезных повреждениях (пожар, потоп), о ситуации нужно сообщить управляющему дома или в аварийную службу.
Зафиксировать факт произошедшего и собрать документы
Чтобы возместить соседям потери, нужно зафиксировать факт и размер ущерба. Факт того, что наступил ущерб, фиксируется участковым, сотрудником ЖЭКа, управляющим или специалистом аварийной службы в акте с подписями соседей, двух свидетелей и виновника произошедшего.
В акте осмотра квартиры должна содержаться следующая информация:
- дата и место составления;
- фамилии членов комиссии, которые составили акт;
- место, где произошло событие (адрес);
- перечень поврежденного имущества с указанием видов и объемов повреждений;
- предварительные причины события.
Дополнительным доказательством могут выступать фотографии причиненного ущерба или видеосъемка «с места события».
Экспертиза нанесенного ущерба
Если возникнет необходимость в проведении экспертизы для установления действительного ущерба, можно обратиться в независимую экспертную службу.
Эксперт-оценщик предоставляет детальные сведения относительно:
- стоимости общего ремонта;
- стоимости убытка (сюда может включаться мебель и вещи).
Эта процедура проводится с целью фиксации скрытых повреждений, которые могут выявиться позже и усложнить процесс разрешения конфликта.
Для проведения экспертизы необходимо иметь следующие документы:
- акт о затоплении;
- документы на квартиру;
- если в результате затопления была повреждена мебель и техника, их также надо учитывать в оценке.
Документация и чеки. Если ремонт срочно необходим соседям (например, после пожара), не забудьте сохранить документальное подтверждение расходов, акт выполненных работ, чеки, реквизиты, с которых была проведена оплата.
Выяснить, кто или что стало причиной причинения ущерба
Имущественный ущерб возмещается в полном объеме лицом, причинившим вред. В случае аварии в квартире вред может быть причинен:
- по вине субъекта;
- по вине ЖКХ или управляющей компании.
Если виноват ребенок:
- до 14 лет ребенок не несет ответственности, ее несут родители;
- с 14 до 18 лет ущерб покрывается на общих основаниях.
Если квартиру сдают и виноват арендатор. Отношения между арендодателем и арендатором регулируются договором. Если в договоре аренды такая ситуация не будет прописана — ущерб может быть на собственнике.
Решение ситуации без участия суда
Если есть возможность решить проблему без суда, нужно ей воспользоваться. Соседи должны написать претензию о возмещении ущерба, с учетом акта и оценки. Если средства передает не страховая, а лично собственник — лучше всего составить расписку.
Как может выглядеть претензия:

Обязательно должна быть экспертная оценка и заключение, а также акт о случившемся (его можно взять в управляющей компании).
Как может выглядеть расписка:

Обычно общение с соседями, получение расписок и погашения ущерба занимает много времени. В этом еще одно преимущество страхования гражданской ответственности, страховка позволяет решить подобные вопросы легче и быстрее.
В Манго сотрудники берут на себя все общение с соседями, как и вызов независимого эксперта или перевод компенсации после оценки ущерба.
Решение ситуации с участием суда
Если без суда не обойтись, нужно подготовить полный комплект документов, чеков и результатов независимой оценки ущерба.
Если дело дошло до суда:
- не платите компенсацию до судебного решения;
- соберите все возможные документы, фото и видео;
- если вы уже делали какие-то выплаты — обязательно сохраните все чеки;
- помните, что можете подать ответный иск.
Важно: ответный иск нужно подавать после консультации с юристом.
Нужна ли страховка гражданской ответственности и почему?
Первое, с чем сталкивается владелец квартиры при наступлении гражданской ответственности — это разгневанные соседи и аварийная служба. Нередко после этого соседи обращаются за компенсацией в суд. В таких случаях страховая компенсирует соседям ущерб, а клиент не платит за инцидент из своего кошелька.
Живя в многоквартирном доме, с неприятной ситуацией очень легко столкнуться: больше половины всех страховых случаев — затопления (по статистике «Манго Страхование»). Старые трубы, плохо закрытая стиральная машина, протекающий кран — этого достаточно, чтобы у соседей снизу потекла вода по стенам.

Неоднозначными оказываются и ситуации с пожарами: в большинстве квартир нет огнетушителя, в подъездах его тоже может не быть. Поэтому имущество соседей может пострадать от взрыва газовой колонки, огня или воды при тушении пожара.

Подведем итог
- Первая и главная причина использовать страховку — это защита от непредвиденных трат по ликвидации ущерба у соседей.
- При выяснении обстоятельств нередко требуются долгие и неприятные разбирательства с соседями. Хорошая страховая возьмет на себя общение с пострадавшими.
- Если ущерб серьезный, необходимо проводить оценку ущерба и вызывать экспертом. Страховка чаще всего покрывает необходимость вызывать экспертную службу по оценке.
Но самое важное — это спокойствие. Даже если случилась внезапная авария, нет нужды впадать в панику. Страховка гражданской ответственности позволяет сэкономить нервы и силы на неприятных случайностях.
Попробовать такую страховку легко. В Манго оформить страховку и подобрать для себя индивидуальные условия можно онлайн всего за пару минут.