Что такое иншуринг домов и как это работает
Мы временно приостановили продажу полисов по домам
С частными домами постоянно что-то случается: то водосток засорится, то сломается водяной насос. Но одно дело прочистить сточную трубу от листьев и совсем другое — потратиться на восстановление крыши, если после урагана на неё упадёт дерево.
Раньше мы помогали справиться с неприятностями только владельцам квартир, а теперь иншурим ещё и дома. В статье рассказываем, как мы это делаем.
Антон Решёткин
Запустил иншуринг домов
Что такое иншуринг домов
Это финансовая защита людей, если с их домом что-то произойдёт. Допустим, случится пожар, замёрзнет вода в трубах или воры заберутся и вынесут из дома ноутбук.
Иншуринг работает по подписке: каждый месяц с карты списывается определённая сумма, и подписка продлевается на следующий месяц.
Если произойдёт страховой случай, от которого пострадает имущество, «Манго» компенсирует ущерб в пределах лимитов, которые вы установите при оформлении подписки. Чтобы получить выплату, не нужно никуда ехать и собирать тонну бумаг — достаточно прислать фото и видео повреждений через приложение или мессенджер.
Для иншуринга дом не обязательно должен быть в собственности. Можно застраховать арендованную недвижимость или, например, дом своей бабушки. Деньги получит тот, кто оформил подписку.
Работаем в четырёх регионах: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область. В будущем планируем расшириться на всю Россию.
Что можно и нельзя заиншурить
| Что иншурим | Что не иншурим |
| ✅ Дом вместе со строениями на участке при их наличии. | ❌ Только строения, без дома. |
| Дом — это и коттедж со всеми коммуникациями, чтобы жить в нём круглогодично, и неотапливаемая дача, чтобы летом пожарить на участке шашлык. Главное — чтобы дом был зарегистрирован в ЕГРН, без этого заиншурить его не получится. | ❌ Забор, ворота, бассейн, столбы, скважины, колодцы и подобное к строениям не относятся, их мы не иншурим. |
| Строения — это хозяйственные и вспомогательные постройки: баня, гараж, склад, времянка, мастерская. К строениям требований по ЕГРН нет. | ❌ Зелёные насаждения, газоны и т. п. Если колорадский жук уничтожил урожай картошки или на черешню напала тля — это не иншуринг-случай. |
От каких событий иншурим
Вот перечень рисков, которые покрывает подписка на иншуринг. Если случится какое-то из этих событий, «Манго» выплатит компенсацию:
Пожар. Выплатим компенсацию, если пожар начался в доме, который заиншурен, или если огонь перекинулся от соседей. Еще компенсируем ущерб, причиненный в результате тушения. Например, пожарные тушили второй этаж и залили ламинат на первом.
А вот если знакомый вызвался приварить трубу и спровоцировал возгорание — это не страховой случай, потому что сварку должны выполнять специалисты с разрешением на проведение таких работ.
Удар молнии и связанные с ним механические, термические или электрические повреждения. Например, молния ударила в крышу, и теперь её приходится ремонтировать, чтобы не было протечек. Или от разряда замкнуло проводку, и вышел из строя холодильник.
Взрыв (например, газа). Тут как с пожарами: не важно, случился ли он в самом доме, или у соседей рванул газовый котёл и взрывной волной повредило заиншуренный дом. И то, и другое считается страховым случаем.
Залив. Если в бассейне сломается слив и вода затопит подвал дома, то сам бассейн мы не страхуем, а вот ремонт подвала и вещи в нём — да.
Стихийные бедствия. Сюда относятся последствия сильного ветра (свыше 14 м/с), урагана (сильнее 32 м/с), снегопада (не менее 20 мм за 12 часов), ливня (не менее 50 мм за 12 часов), града, подтопления грунтовыми водами. А ещё землетрясения, наводнения, паводка и всего, в чём виновата природа. Если весной речка-узкотечка превратится в Енисей и затопит террасу, «Манго» покроет ущерб.
Противоправные действия третьих лиц. Кражи, грабежи, разбой, умышленное уничтожение или повреждение имущества. Например, если хулиганы разобьют стёкла или воры вынесут из дома всю технику.
Падение летательных аппаратов и их частей. Даже если они упали рядом, но ударной волной повредило дом. Вдруг недалеко от дома находится аэропорт или клуб авиатехников?
Наезд транспортных средств. Например, если гость неудачно припаркуется и повредит крыльцо.
Падение посторонних предметов. К ним относятся столбы, деревья, подъемные краны (кроме падения засохших деревьев на собственном участке). Если столб упадёт на крышу во время грозы — компенсируем ущерб.
Механическое воздействие. Представьте: соседи сносят баню на своём участке, и на крыльцо прилетел осколок кирпича, из-за которого треснула плитка на порожке.
Бой стёкол. Сюда относятся оконные и дверные стёкла, стеклянные и зеркальные стены. Если случайно разобьёте окно — это страховой случай, а вот просто царапины не считаются.
Террористический акт. Если правоохранительные органы признали его таковым по Уголовному кодексу РФ.
Замерзание жидкости в инженерных системах оборудования. Например, у коммунальщиков случилась авария, отключили отопление, и от этого замёрзли батареи.
Не считается, если отключение случилось из-за задолженности по ЖКХ или если установка или ремонт батарей проводились кустарно, то есть без привлечения специализированных компаний, что стало причиной аварии.
Воздействие электроэнергии. Например, из-за скачка напряжения вышла из строя стиральная машина.
«Манго» не сможет помочь, если:
❌ Дом использовался не по назначению. Например, если в нём организовали производство контрафактного алкоголя, а потом случилась авария и начался пожар. Это не только не страховой случай, но ещё и преступление.
❌ Ещё подписка не покрывает разрушения и повреждения имущества, которые наступили из-за естественного износа, потому что у всего есть свой срок службы.
За что выплатим компенсацию
✅ Конструктивные элементы дома и строений. К ним относятся несущие конструкции: стены, перегородки и перекрытия, фундамент с цоколем, крыша, включая кровлю.
✅ Отделка (ремонт) дома. Также заплатим, если пострадает внутренняя отделка или инженерное оборудование дома. Сюда относятся все виды отделки стен, полов, потолка, а ещё окна, двери, трубы, батареи и коммуникации. Ремонт строений подписка на покрывает.
✅ Вещи в доме. Мебель, бытовая техника, ковры, музыкальные инструменты, аудио-, видео- и электронная техника, кроме мобильных телефонов (например, ПК или игровые приставки), одежда, обувь, книги, велосипеды, самокаты, ролики, изделия из драгоценных металлов (в том числе часы) и камней, меха, антенны, наружные блоки кондиционеров, приборы освещения и прочее.
⚠️ На момент события вещь должна находиться в доме. В таком случае мы компенсируем её стоимость.
Пока ноутбук дома, на него распространяется защита: мы выплатим компенсацию, если его украдут. А вот если оставить его в сарае, или в машине на парковке у офиса, а потом грабитель разобьёт стекло и заберёт ноутбук, тут мы помочь не сможем.
За что не выплатим компенсацию
❌ Домашние животные (питомцев «Манго» иншурит отдельно).
❌ Транспортные средства, которые нужно регистрировать в ГИБДД. В некоторых домах на первом этаже есть гараж. Если при пожаре вместе с домом сгорит машина или мотоцикл, их утрату компенсировать не сможем.
❌ Наличные деньги и кредитные карты, ценные бумаги, драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках.
❌ Антиквариат и произведения искусства.
❌ Информация в электронном или бумажном виде: фотографии, документы, рисунки, бухгалтерские книги, потому что их стоимость невозможно оценить.
❌ Продукты, алкоголь (в том числе коллекционный), табачные изделия, парфюм.
Сколько стоит подписка и сколько заплатит «Манго»
Зависит от выбранного тарифа. Можно выбрать стандартный пакет, а можно настроить на свой вкус.
Сумма выплаты зависит от ущерба — то есть вы получите ровно ту сумму, которая покроет ущерб, но не больше выбранных вами лимитов (это максимальная сумма выплаты при наступлении страхового случая). Есть три вида лимитов: на конструктив, отделку и вещи в доме. В таблице ниже указаны суммы лимитов:
| ДОМ ЛАЙТ 🏠 | ДОМ ПЛЮС 🏘 | НАСТРОЙ САМ 🏗 |
| Подписка 450 рублей в месяц | Подписка 950 рублей в месяц | Стоимость подписки настраиваете сами |
| Выплатим до 900 000 рублей за дом и строения на участке, в том числе: | Выплатим до 1 900 000 рублей за дом и строения на участке, в том числе: | Выплатим до 3 500 000 рублей за дом и строения на участке. |
| До 600 000 рублей за конструктив | До 1 200 000 рублей за конструктив | Выбирайте свои собственные лимиты покрытия и настройте полис, как вам удобно |
| До 200 000 рублей за отделку | До 500 000 рублей за отделку | |
| До 100 000 рублей за вещи | До 200 000 рублей за вещи |
ВАЖНО!
Иншуринг помогает справиться с последствиями происшествия, чтобы «стало как было». Поэтому выплата покроет расходы на те материалы, которые были на момент происшествия, а не на те, которые появятся после ремонта.
Если раньше на полу лежал линолеум, а вам захотелось дубовый паркет, так тоже можно, но разницу между стоимостью линолеума и паркета нужно будет оплатить за свой счёт. «Манго» возместит только ущерб, который был причинён линолеуму. В сумму выплаты войдёт: стоимость самого линолеума, доставки и работ по его укладке. Если хочется паркет, можно получить компенсацию, доплатить и купить его.
Нюансы. Если страховых случаев будет несколько, после каждой выплаты лимиты будут уменьшаться. То есть лимит действует на весь оплаченный период, а не за конкретный случай. Для тех, кто оплачивает подписку помесячно, это будет незаметно, а для тех кто заиншурится на год вперёд, — более ощутимо. Объясняем на примере:
Игорь заиншурил дом на месяц и установил лимит выплаты за отделку 200 000 рублей. В начале августа прошли ливни, и подвал затопило. Игорь получил компенсацию за ремонт 50 000 рублей. Так лимит уменьшился до 200 000 – 50 000 = 150 000 рублей.
В конце августа снова был ливень, и протекла крыша. Игорь получил компенсацию за испорченные обои 20 000 рублей. Так лимит уменьшился до 150 000 – 20 000 = 130 000 рублей.
Но в сентябре лимит восполнится и снова станет 200 000 рублей. Если град разобьёт окна и установка новых обойдётся в 200 000 рублей, Игорь получит всю эту сумму, а не 130 000 рублей, которые остались с августа.
Лимиты восполняются, потому что при помесячной оплате новый месяц — это новый полис. При оплате на год вперёд такого нет — лимит в 200 000 рублей даётся на весь год. Зато подписка дешевле. Решайте, как лучше.
Для движимого имущества есть лимит в 150 000 рублей на одну пострадавшую вещь, и его изменить нельзя. То есть если воры вынесли игровой компьютер стоимостью 200 000 рублей, мы сможем выплатить только 150 000 рублей.
Как получить выплату
Шаг 1. Позвоните в экстренные службы . Если вам угрожает опасность и нужна помощь, позвоните по телефону 112. Чем быстрее приедут спасатели, тем меньше будет ущерб, а значит и расходы на восстановление.
Шаг 2. Сообщите в «Манго» о случившемся. Сделать это можно через приложение, по телефону или мессенджерах.
Чтобы понять, что пострадало, и оценить ущерб, специалист поддержки запросит у вас фотографии (общий вид помещения и повреждения крупным планом) и видео с рассказом о случившемся. Если случилась кража, потребуется список пропавших вещей и их примерная стоимость. При первом обращении понадобится фото паспорта.
В спорных ситуациях мы можем попросить предоставить фото или сканы документов из компетентных органов. Перечень документов зависит от вида события.
Например, если произошла кража, может потребоваться акт с перечнем пропавшего имущества, составленный полицейскими. При пожаре — акт Государственной противопожарной службы или заключение о причинах пожара.
Но обычно фотографий и видео бывает достаточно, чтобы получить выплату.
Шаг 3. Получите выплату. Мы переведём деньги на карту, которую вы указали в личном кабинете. Как быстро придут деньги — зависит от вашего банка. По статистике по иншурингу квартир за 2020 год, 63 % клиентов получили деньги в день обращения.
Коротко об иншуринге домов:
- Распространяется на дом и строения на участке.
- Для иншуринга дом должен быть зарегистрирован в ЕГРН и располагаться в Москве, МО, Санкт-Петербурге или ЛО. Аренда или собственность — не важно.
- Покрываемые риски: пожары, взрывы, ограбления, природные бедствия, бой стёкол и зеркал, замёрзшие коммуникации и др.
- Выплату можно получить за конструктив дома и строений, отделку дома и вещи в доме.
- Максимальная сумма выплаты — 3 500 000 рублей.
- Полис начнёт действовать через сутки после оформления.
Статья интересная и познавательная,но у меня остался вопрос, и хотелось бы получить коментарий специалиста.
Вопрос: Если произошло возгорание вне дома (поджег)-это случай страховой?