Доверяй, но проверяй: как узнать, надежная ли страховая?

Как проверить страховую компанию: где почитать отзывы, на какие документы обратить внимание, есть ли у компании финансовые сложности, судебные или экономические споры, как проверить страхового агента.
Содержание

    Страховая компания призвана защищать наше имущество, жизнь и здоровье. Поэтому важно знать, что в сложной ситуации на нее можно положиться. Но как проверить, достойна ли страховая компания доверия? Мы об этом подробно расскажем.

    Как оценить надежность страховой компании

    Никто не может гарантировать отсутствия непредвиденных сложностей при общении со страховщиком. Предусмотрительность помогает лишь снизить подобный риск. 

    Проверить отзывы

    Существует специальный проект, который следит за рейтингом страховых компаний — «Народный рейтинг страховых компаний». На сайте можно ознакомиться с рейтингом ведущих страховых и отзывами клиентов. Рассматривая компании, стоит отобрать несколько вариантов, чтобы сравнить их между собой.

    «Народный топ» позволяет сразу написать отзыв на компанию

    У каждого типа страхования есть свой рейтинг, а также — официальный список компаний, которым разрешена подобная деятельность. Благодаря такому списку есть возможность проверить, является ли вообще предмет страхования разрешенным на территории России. 

    Изучить отзывы и рейтинги страховых компаний позволяет также сайт «Банки.ру». Рейтинг позволяет искать компании по разным категориям, а также — посмотреть объем премий и выплат. Их соотношение подскажет, насколько много платит страховая.

    Поиск в «Банки.ру» позволит искать компанию в алфавитном порядке

    Обязательно ознакомьтесь с отзывами про сумму выплат и про их сроки. Это позволит оценить, насколько оперативной будет помощь страховой.

    Проверить документы

    Для того чтобы оценить надежность компании, не нужно особых юридических знаний. Достаточно общей информации о том, где и что нужно смотреть.

    Документы страховой компании. Порядочная страховая не скрывает документы, подтверждающие ее деятельность, их можно свободно увидеть либо у нее на сайте, либо запросить на встрече в офисе. Рассмотрим необходимые документы на примере цифровой страховой «Манго». Что удобно, формат страховой компании онлайн позволяет увидеть все нужную информацию сразу на сайте в пару кликов.

    Размещение необходимой информации о юридическом лице у «Манго Страхование» 

    Документы, подтверждающие существование компании. Устав, ИНН, ОГРН, подтверждение о постановке на учет юридического лица, реквизиты, адрес, контакты. Это минимальный набор документов, которые присутствуют у любого зарегистрированного юридического лица. Они обязательно должны быть на сайте или в офисе компании. 

    Если информация имеется, проверить ее можно следующим образом:

    1. на сайте ФНС России, где по номеру ИНН или ОГРН отражаются все компании и их состояние на текущий момент; 
    2. проверить состояние компании и есть ли у нее задолженности или судебные разбирательства на сайте Аудит-Ит;
    3. проверить участие компании во Всероссийском союзе страховщиков — данная организация координирует и контролирует деятельность всех участников;
    4. проверить активность страховой компании в конкретном регионе;
    5. проверить размер сборов и выплат компании также можно как на сайте Агенства страховых новостей, так и в ЦБ РФ

    Данную информацию обязаны предоставить по запросу — она подтверждает существование компании.

    Действующие лицензии на сайте «Манго Страхование»

    Страховая лицензия — это подтверждение того, что компании разрешено заниматься страхованием рисков. Лицензия выдается ЦБ РФ на определенный срок, и это означает, что компания соответствует требованиям к страховщику.

    На сайте или в офисе компании должны быть представлены страховые лицензии. Проверить их актуальность можно как в официальных реестрах ЦБ РФ, так и на сайте «Агентства страховых новостей».

    Помимо лицензии, стоит проверить также и ряд других важных условий. Мы уже рассказывали об этом подробно в статье про страховые договора, но приведем их краткую сводку еще раз.

    Страховые правила и тарифные ставки: документы, подтверждающие правила, лимиты и другие аспекты страховых взаимоотношений между клиентом и компанией.

    Это не просто свод абстрактных правил, это основополагающие документы, на которые будет ссылаться компания в случае непредвиденной ситуации у клиента. 

    Клиент имеет право ознакомиться с ними до того, как оформит полис. В полисе правила обычно пишут кратко, а полная версия должна быть в доступе на сайте или в офисе компании. 

    Несомненно, нужно быть внимательным и к самому договору, который предлагает страховая. 

    Страховая документация на сайте «Манго Страхование»

    Это открытая и обязательная информация, которую можно получить у страховой компании по запросу или на сайте. Ознакомиться необходимо с основными пунктами: лимиты, страховые случаи, срок и сумма выплаты, решение спорных вопросов.

    Экономические споры, банкротство или задолженности

    • Чтобы проверить, есть ли у компании финансовые сложности, можно обратиться к единому Федеральному реестру о банкротстве. Там можно будет увидеть, возбуждены ли какие-то дела по отношению к компании.
    • Картотека арбитражных дел — это архив информации обо всех экономических спорах, с которыми столкнулся Страховщик, а также там прописаны все основные требования. 
    • Про задолженности и перед бюджетом или внебюджетными фондами можно узнать в разделе «Прозрачный бизнес», а сайт ФНС РФ позволяет также скачать выписку из ЕРГЮЛ о текущей финансовой ситуации. 
    • Общее финансовое состояние компании можно оценить через Росстат, а также через специальный проект «За честный бизнес». 

    Судебные споры и исполнительные производства

    Эти данные можно получить в Базе исполнительных производств ФССП РФ. Данный ресурс также позволяет узнать о задолженностях по судебным приказам и исполнительным листам, если таковые имеются. 

    Организации, контролирующие страховые компании

    Компанию можно дополнительно проверить на сайтах организаций, которые занимаются контролем деятельности страховых. Также к ним можно обратиться в случае нарушения прав потребителя. 

    Наличие информации о контролирующих органах — позитивный фактор для сайта страховой компании

    К основным организациям можно отнести следующие:

    1. Центральный Банк России, который выдает и отзывает лицензии страховых компаний.
    2. Всероссийский союз страховщиков, члены которого следуют строгим правилам и регламенту ведения деятельности по защите рисков.
    3. Российский союз автостраховщиков — сюда стоит обратиться, если необходима проверка по полисам ОСАГО или КАСКО.
    4. Финансово уполномоченный — досудебное решение финансовых споров со страховой компанией.

    На сайтах данных организаций можно найти не только информацию о самих страховых компаниях, но и полезные сведения, как устроено страхование в России.

    Как проверить страхового агента

    Что, если договор клиент решил заключить не с компанией, а со страховым агентом? Есть несколько способов, которые помогут проверить его честность.

    Страховой агент — это лицо (юридическое или физическое), которое занимается продажей полисов от лица компании.

    • У агента может быть заключен договор с несколькими страховыми компаниями, и он может предоставлять выбор и давать рекомендации.
    • Агент имеет право получить страховую премию от клиента, но должен всегда о сообщить о точной сумме.
    • Агент должен иметь контрактный договор со страховой (и его можно проверить, обратившись в страховую с запросом).

    Удобство страховых агентов в том, что они могут помочь подобрать страховку в разных компаниях, они официальные посредники страховой, даже если ее офиса нет в регионе. Но при этом прямое сотрудничество с компанией намного надежнее.

    На что обратить внимание

    Наличие договора с компанией, который агент готов предоставить по первой просьбе. Его можно дополнительно проверить, позвонив в страховую.

    Юридическое состояние агента — у него должно быть подтверждение (разрешение) на его деятельность. Лучше всего, если агент относится к ИП или ООО — они проходят проверку банка при открытии счета, и проверку страховой при оформлении договора. Проверить актуальность и правдивость информации можно здесь.

    Будущий  страховой полис необходимо проверить в компании. Агент должен выдать реквизиты будущего страхового полиса. С ними можно обратиться в компанию и узнать следующую информацию: имеет ли отношение страховой полис к данной компании; на кого выдан (компания, агент, брокер).

    Подробно мы рассказывали про проверку полиса в нашей статье «На что обращать внимание при заключении договора страхования». Советуем ознакомиться с ней при покупке полиса.

    Процесс оплаты страхового взноса

    Страховой взнос может быть выплачен несколькими способами:

    • наличными при покупке полиса;
    • безналичным переводом на банковский счет агента или компании;
    • оплатить рассрочкой на условиях страховщика.

    Если агент предлагает только один способ — есть повод насторожиться и узнать у агента, почему способы оплаты ограничены.


    Отметим, что главный залог надежности страховой компании — это ее открытость, статистика страховых случаев и доступность информации. Берегите себя и своих близких вместе с «Манго Страхование».