Что такое комплексное страхование

Какие программы комплексного страхования предлагают российские страховые компании в сфере ипотеки, защиты жизни, здоровья и имущества, а также для юридических лиц.
Содержание

    Комплексное страхование — это пакет сопряженных друг с другом услуг от страховой компании. Основное преимущество таких продуктов — быстрота оформления и возможность оплаты по одному счету. Рассмотрим, какие программы комплексного страхования предлагают отечественные фирмы.

    Комплексные программы страхования ипотеки

    «Ингосстрах»

    Комплексная программа ипотечного страхования включает несколько важных параметров:

    • защищает жизнь и здоровье должника (временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика из-за несчастного случая или болезни);
    • предусматривает страхование имущества от уничтожения или потери.

    На стоимость комплексной программы влияют факторы:

    • требования банка-кредитора по объему покрытия,
    • размер кредита,
    • пол и возраст заемщика,
    • его состояние здоровья,
    • вид объекта залога с техническими характеристиками (учитывается даже факт достройки объекта),
    • количество и характер ранее действовавших сделок по объекту, тарифы, предлагаемые для каждого вида страхования.

    Страховая премия по программе определяется страховщиком на основе разработанных тарифов, заключенного договора страхования и оценки степени риска. В компании отмечают, что размер страховой премии может устанавливаться в трех вариациях: по каждому из принимаемых на страхование рисков, по договору страхования в целом в определенной сумме, либо в проценте от страховой суммы.

    «Росгосстрах»

    Комплексное ипотечное страхование

    Списков рисков, в результате наступления которых происходит выплата, не отличается от данных «Ингосстраха».

    Страховая сумма определяется на основе программы банка:

    • сумма ипотечного кредита;
    • сумма кредита, которая увеличена на 10%;
    • сумма ипотечного кредита, которая увеличена на показатели годовой процентной ставки по кредиту.

    Не принимаются для страхования:

    • квартиры, находящиеся в ветхих домах;
    • квартиры в зоне ЧП (где есть опасность возникновения стихийных бедствий);
    • аварийные квартиры;
    • квартиры, которые планируют реквизировать, арестовать, уничтожить

    Комплексные программы, предусматривающие защиту здоровья, жизни, имущества

    Московский индустриальный банк

    Программа «Все в порядке» (реализуется при поддержке «ВСК») предлагает четыре пакета: от 1400 до 5900 рублей. Пакеты услуг отличаются объемами и суммой страховки по каждому риску.

    Первый пакет включает страхование личного имущества на 10 тысяч рублей, страхование имущества и гражданской ответственности — 150 тысяч, несчастные случаи — 100 тысяч, страхование финансовых рисков от потери работы — 50 тысяч. Четвертый пакет увеличивает эти суммы в среднем в 2 раза (только страхование личного имущества оценивается не в 10, а в 15 тысяч рублей), а также добавляет к ним полис ДМС (телемедицинская консультация) и юрпомощь (устная и письменная юридическая поддержка) за 500 тысяч рублей.

    Сетелем Банк

    Программа реализуется СК «СберСтрахование».

    Предусматривается компенсация в случаях: возникновения медицинских и иных проблем при выезде гражданина за пределы РФ, повреждения имущества (как движимого, так и недвижимого), иных несчастных случаев. Основные параметры страхования определены здесь.

    Комплексное страхование имущества

    Zetta

    «Квартира-комфорт». Стоимость полиса формируется на основе нескольких рисков, видов и объектов планируемой защиты. К последним относят: элементы конструкции имущества, внутренняя отделка квартиры, гражданская ответственность, предметы интерьера. Это означает, что гражданин может защитить свою квартиру от пожара, взрыва, техногенных ЧП, падения деревьев, наезда авто, вандализма, кражи, разбоя, поджога, затопления соседей.

    Комплексное страхование юридических лиц

    «СберСтрахование»

    Предусматривается защита движимого и недвижимого имущества юридического лица от нескольких рисков: пожар, взрыв газа, повреждение имущества из-за аварии гидравлических систем, кража, вандализм, стихийные бедствия, взрыв паровых котлов.

    Стоимость полиса зависит от суммы оценки конструктивных элементов здания, внутренней отделки, инженерного оборудования и много другого.

    СК «Югория»

    Действует две программы: «Бизнес-Экспресс» и «Бизнес-Уверенность».

    «Бизнес-Экспресс» — минимальная стоимость полиса составляет тысячу рублей. При этом цена зависит от ряда факторов: вида имущества, который должен быть застрахован, материал здания, наличие исправной системы пожарной безопасности, срока страхования. СК «Югория» приводит такой пример страхования по полису: есть магазин из кирпича стоимостью 2,5 млн рублей. Стоимость годового полиса на помещение составит 10 тысяч рублей. Если есть желание застраховать еще и товарные запасы, стоимость которых оценивается в 800 тысяч рублей, средняя стоимость полиса будет 3200 рублей.

    Стоимость полиса «Бизнес-уверенность» — от 500 рублей. На итоговый подсчет влияют как вид имущества, так и наличие объектов повышенной опасности около страхуемого имущества (список факторов, которые влияют на стоимость полиса, совпадает с полисом «Бизнес-Экспресс»). Компания приводит следующий пример страхования. Есть магазин, стены которого сделаны из бетона. Страховка — 2 млн руб на год. Стоимость полиса — 7 тысяч. Страхование торгового оборудования внутри помещения обойдется в 3500 (если это оборудование оценено в миллион).