Что такое коробочное страхование

Для чего нужно «страхование из коробки», чем оно отличается от обычного страхования, в чем его плюсы и минусы.

Под коробочным продуктом обычно понимают программы страхования с заранее подобранным и стандартизированным набором рисков, объектов защиты и страховых сумм. Даже если вы никогда не покупали страховку, наверняка вы видели предложения с таким коробочным страхованием в банках, магазинах или салонах связи. 

Самое главное

Как правило, полисы продаются в небольшой коробочке (плотном конверте), отсюда и название. По сути, это экспресс-страхование, полис можно получить быстро, буквально «не отходя от кассы». В большинстве случаев активировать полис клиент может самостоятельно: на сайте страховой компании или по телефону. В комплект обычно входит памятка, в которой доступным языком описана информация, которая важна для правильного понимания условий страхования.

Скомпоновать риски и страховые суммы по своему усмотрению клиент не может, но можно выбрать подходящий вариант из готовых решений. Как правило, есть сразу несколько схожих решений, которые отличаются размерами страхового покрытия и ценой полиса.

В коробочном страховании полис можно купить как для себя, так и в подарок другу или родственнику.

Что страхуем

Чаще всего предложения коробочных продуктов касаются страхования имущества, автострахования или медицинского страхования. Также встречается коробочные страховки, предлагающие защиту средств на банковских картах. Есть полисы из готовых решений, например, со страхованием имущества и здоровья.

Полис, покрывающий риски по разным видам страхования, может стоить дешевле, чем покупка каждого полиса в отдельности. Но, если какой-то из рисков вам не интересен, изменить состав коробочного продукта не выйдет — нужно сразу выбирать оптимальный вариант.

Скриншот с сайта www.alfastrah.ru

Встречаются и варианты, которые охватывают страхование в самых разных сферах жизни. К примеру, «АльфаСтрахование» предлагает комплексный полис «Все включено», который позволяет застраховать одновременно квартиру и гражданскую ответственность перед соседями, здоровье и банковскую карту, личные вещи и непредвиденные медицинские расходы при выезде за пределы постоянного места жительства.

О чем нужно помнить

Стоят такие полисы в среднем несколько тысяч рублей. Договоры, как правило, заключают на год, а опции автоматического продления нет. Но, естественно, предложения коробочных продуктов, условия и правила у разных страховщиков отличаются. Как условиями, так и стоимостью.

Стоимость полиса одинакова для всех клиентов, здесь нет индивидуальных параметров, которые могут повлиять на цену одного и того же продукта для разных людей или их имущества: нет никаких повышающих или понижающих коэффициентов. Например, при коробочном страховании в расчет не принимаются персональные габариты строения, не учитывается, газифицирован ли дом, сдается ли квартира в аренду: используются усредненные стандартные параметры. 

В коробочное страхование в основном включены наиболее распространенные риски, но нужно понимать, что это не всегда хорошо: если для клиента важно учесть нестандартный для выбранного страхового продукта риск, придется заключать обычный договор страхования на общих условиях.

Полис может предполагать компенсацию, если страховой случай произошел спустя определенное время после его активации. К примеру, если неприятность произошла в срок от 7 до 14 дней, то выплата не положена. Нужно уточнять такие детали сразу.

При этом возможно наличие франшизы — фиксированной суммы, которую вычтут при расчете выплаты. При покупке также обязательно обращайте на это внимание.

Помните, что коробочное страхование — по определению добровольное. Навязывать его, например, в качестве обязательной нагрузки к кредитной карте не могут. Покупать такую страховку или нет, вы решаете сами.