5 причин, почему банк отказал в кредите

По вашей заявке на кредит принято отрицательное решение. Обидно. Я же собираюсь платить банку проценты! Почему банк не хочет на мне заработать?
Содержание
    Почему банк отказал в кредите

    Посмотрим на ситуацию со стороны банка и узнаем, почему отказали в кредите.

    Кредитная история

    Есть две причины, по которым банку может не понравиться ваша кредитная история:

    ❌Она плохая. Банк посмотрел вашу кредитную историю и решил, что вы ненадежный заемщик. 

    Вариантов, что делать в таком случае не так много. Подробнее читайте в отдельной статье.

    ❌ Она пустая. Вы еще не брали ни одного кредита, поэтому в кредитной истории нет записей. Банк не знает, как вы себя поведете, и не хочет рисковать.

    Возьмите кредит на небольшую сумму или откройте кредитную карту. В вашей истории появятся данные о своевременных платежах и банки более охотно одобрят вам кредит.

    Долговая нагрузка

    При оценке потенциального заемщика банки учитывают ПДН  —  показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается так:

    Расчет долговой нагрузки

    Если получится, что платежи по кредитам «съедят» больше половины дохода, или после платежей на руках заемщика остается сумма меньше прожиточного минимума, банк, скорее всего, не даст кредит.

    ❌ У вас слишком высокая долговая нагрузка. Например, вы живете в Москве, зарабатываете 50 000 рублей в месяц и уже платите по кредиту 10 000 рублей. Если вы захотите взять ипотеку с ежемесячным платежом 20 000 рублей, вам с высокой долей вероятности откажут. ПДН в такой ситуации  —  60%. Это слишком много.

    ✅ Закройте лишние кредитные карты или уменьшите сумму кредитного лимита. Даже если по картам нет задолженности, банк может учитывать их при расчете ПДН.

    Рефинансируйте имеющиеся кредиты. ЦБ разрешил банкам не учитывать ПДН при реструктуризации долга. Поэтому можно снизить свой ежемесячный платеж, даже если долговая нагрузка уже высокая.

    Ошибки и неполная информация в документах

    ❌ В ваших документах ошибки или опечатки. Например, вы указали в анкете ООО «Ромашка МСК», где работаете уже 10 лет. В глазах сотрудника банка запись превратилась в ОАО «Ромашки Омск», которое о вас никогда не слышало. Банк обратился в указанную организацию и не смог подтвердить данные о вашем доходе.

    ✅ Проверьте документы и подайте заявку еще раз. Приложите все нужные справки сразу, чтобы снизить вероятность ошибок.

    ❌ Вы указали слишком низкий доход для запрашиваемого кредита. Здесь в дело вступает ПДН: платеж получается слишком высоким для вашего дохода.

    ✅ Укажите все источники дохода, а не только зарплату. Премии, стипендии, пособия: в дело пойдет все. Если можете подтвердить заработок на стороне — сделайте это. Для этого можно зарегистрироваться в качестве самозанятого.

    Задолженности перед государством

    Вы можете даже не знать о том, что за вами числится просроченный штраф за неправильную парковку. Но банк знает и делает выводы. 

    ❌ У вас есть неоплаченные налоги, штрафы, алименты или другие задолженности перед государством. Банки могут оценивать даже своевременность ваших платежей за ЖКУ.

    Проверьте на «Госуслугах», нет ли у вас долгов. Оплатите, если они есть.

    Личность заемщика

    Вы слишком молоды. Вы индивидуальный предприниматель. Вы госслужащий. У вас есть дети. У вас нет детей… Все это — возможные причины отказов. К сожалению, банк не обязан объяснять, чем именно вы ему не понравились. 

    ❌ Вы не подошли банку по своим качествам. Например, «Сбер» не дает кредиты людям старше 70 лет и моложе 21 года.

    Обратитесь в другой банк. Будьте готовы, что вам предложат не самые выгодные условия.

    Сделали все, чтобы получить кредит? Главное, не торопитесь.

    Рассылая заявки на кредиты сразу в несколько банков, вы создаете впечатление человека, которому срочно нужны деньги. Это не очень хороший имидж, и это снижает шанс одобрения. Оплатив все штрафы и закрыв лишние кредитки, подождите два-три месяца. В вашей кредитной истории появится новая информация, и банк, скорее всего, одобрит вам кредит.