Что такое паушальная система в страховании КАСКО

Как работает паушальная система в страховании, в чем ее преимущества и недостатки, как высчитывается сумма выплат при паушальной системе.

Каждый год в России происходит более 160 тысяч ДТП, из-за которых в больницы попадает около 40 тысяч человек. Одним из эффективных средств минимизации негативных последствий аварий называют страхование пассажиров и водителей по паушальной системе. Разберемся, как это работает.

Паушальная система («система салона») предполагает, что на всех граждан, присутствующих внутри автомобиля, распространяется страховка. Но это не означает, что все пострадавшие получат 100% компенсацию: на каждого пассажира и водителя предусмотрена определенная доля от 100%, которая зависит от:

  • общего количества людей в салоне автомобиля;
  • количества пострадавших в аварии;
  • количества граждан, которые обратились за компенсацией.

Как высчитывается сумма на практике. Если в аварии пострадал один человек, то он получает до 40%. Если пострадавших больше, то их доля снижается: 2 пострадавших — не более 35%, 3 пострадавших — 30% и т.д.

В чем преимущества и недостатки паушальной системы

С одной стороны — все пассажиры застрахованы от возможных аварий, что выгодно юридическим лицам, оказывающим услуги по перевозке граждан.

Но с другой стороны — в легковых авто при ДТП наибольшие травмы получают водитель и пассажир на переднем сидении (ремень защищает только от вылета через лобовое стекло). Однако в паушальной системе даже при серьезных травмах все пассажиры и водители (вне зависимости от расположения в салоне) получат одинаковую сумму компенсации.

Сроки выплат по паушальной системе

Обычно проверка информации страховой компанией проводится в течение пяти рабочих дней. Однако на практике страховые затягивают  процесс до месяца. Причина — проведение расследования по факту ДТП.

Когда выплаты не будет

Основные причины отказа в выплатах:

  • ДТП признали умышленным;
  • страховой случай наступил в результате экстраординарных обстоятельств, предусмотренных законом;
  • собственник авто не проинформировал компанию о наступлении страхового случая в сроки, предусмотренные договором.

Можно ли обжаловать отказ страховой в суде? Закон это не запрещает. Более того, суды часто встают на сторону пострадавших (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 31 июля 2019 г. N 09АП-40143/19) в тех ситуациях, когда страховая компания явно нарушила свои обязательства, предъявив к застрахованному субъекту непредусмотренные законом или договором дополнительные требования.