Что такое противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) в страховании

Что понимается под противоправными действиями третьих лиц в страховании, какие есть нюансы, что такое ПДТЛ в КАСКО.
Содержание

    Практически любые правила страхования содержат в перечне страховых рисков такое событие, как ПДТЛ. В этой статье мы подробно расскажем обо всем, что нужно знать страхователю о ПДТЛ.

    Как расшифровывается ПДТЛ

    Под риском «Противоправные действия третьих лиц» (сокращенно — ПДТЛ) понимается возможность повреждения, утраты или уничтожения застрахованного имущества в результате действий или бездействия третьих лиц в случаях, предусмотренных законодательством.

    Что такое противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ)

    Страхование имущества от противоправных действий третьих лиц предполагает выплату компенсации в случаях повреждения, утраты или гибели застрахованного имущества по вине ТЛ. Перечень таких действий довольно широк и может включать в себя хулиганство, кражи, грабежи, разбой, вандализм, умышленное либо неосторожное повреждение (уничтожение) имущества.

    Обычно страховщики подробно раскрывает понятие ПДТЛ в своих правилах. Однако некоторые компании, в целях ограничения страхуемых рисков, сознательно сужают перечень действий третьих лиц, ущерб от которых подлежит возмещению.

    Если правилами (или полисом) установлена страховая защита от противоправных действий третьих лиц (риск «ПДТЛ») только в случаях кражи и грабежа, это означает, что в иных случаях, например при разбое, возникший ущерб возмещаться не будет.

    При этом под третьими лицами обычно понимаются все лица, за исключением самого страхователя (выгодоприобретателя), членов его семьи и его работников (когда таковые имеются).

    Если кражу со взломом совершит экономка или уборщица страхователя, то страховку он получить не сможет, т. к. условиями страхования они исключены из числа третьих лиц.

    Какие действия входят в понятие ПДТЛ

    По общему правилу, противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) в страховании — это административные правонарушения или уголовно наказуемые деяния, направленные на завладение, повреждение или уничтожение застрахованного имущества. В зависимости от степени тяжести такие действия квалифицируются либо Административным Кодексом (КоАП РФ), либо — Уголовным (УК РФ), например:

    • кража (ст. 158 УК РФ) застрахованного имущества;
    • грабеж (ст. 161 УК РФ) с целью завладения застрахованным имуществом;
    • разбой (ст. 162 УК РФ) с целью завладения застрахованным имуществом;
    • умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК РФ или ст. 7.17 КоАП);
    • хулиганство (ст. 213 УК РФ или ст. 20.1 КоАП РФ);
    • вандализм (ст. 214 УК РФ);
    • самоуправство (ст. 330 УК РФ или ст. 19.1 КоАП РФ).

    На что обратить внимание

    1️⃣ Для страхователя принципиально важно, чтобы необходимые ему риски от ПДТЛ учитывались полисом, т. к. неуказание их в перечне страховых случаев означает отсутствие компенсации (см. выше).

    2️⃣ Кроме того, при оформлении такого договора всегда необходимо обращать внимание на формулировки ПДТЛ, подлежащих возмещению. Например, если в полисе указан риск «кража с незаконным проникновением», нужно понимать, что ущерб от кражи со взломом покрываться страхованием не будет.

    3️⃣ Еще одной особенностью договора страхования от ПДТЛ является указание в нем территории страхования. Как правило, нахождение страхуемого имущества в определенном договором месте позволяет страховщику оценивать уровень рисков от ПДТЛ, определять условия для мер по обеспечению сохранности имущества и т. п., отчего и будет зависеть размер страховой премии. Неуказание в полисе страховой территории применяется редко, например, в случаях страхования имущества при его транспортировке.

    Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) в страховании КАСКО

    У различных страховых компаний формулировки ПДТЛ в полисах КАСКО могут не совпадать (например, «умышленные», «злоумышленные», «противоправные» и прочие действия). Тем не менее риск ПДТЛ все равно будет покрыт в случае ущерба, нанесенного транспортному средству в результате совершения или попытки совершения третьими лицами противоправных действий (в случаях уничтожения, хищения, повреждения авто).

    1️⃣ Наиболее типичными ПДТЛ в страховании КАСКО являются действия, в результате которых автомобиль оказался поцарапанным, облитым краской, поврежденным от падения тяжелого предмета с высоты (например, строительного блока с балкона).

    2️⃣ Под случаи ПДТЛ в полисе КАСКО также могут подпадать: хищение предметов из салона автомобиля, демонтаж его отдельных частей, угон либо неправомерное пользование автомашиной.

    Действия автовладельца при оформлении ПДТЛ по КАСКО

    При наступлении такого случая, для гарантированного получения компенсации страхователю-автовладельцу необходимо выполнить ряд неотложных действий, предусмотренных полисом, в том числе:

    • позвонить в отделение полиции и сообщить о случившемся;
    • не менять положение автомобиля вне зависимости от того, мешает он кому-то или нет;
    • связаться со своим страховщиком по телефону, указанному в полисе КАСКО;
    • обеспечить проведение оценки вреда, причиненного автомобилю, с последующим составлением расчета ущерба.

    Для получения страховой выплаты автовладелец должен подтвердить факт того, что ущерб возник именно вследствие ПДТЛ, а не по его неосторожности. Поэтому необходимо позаботиться о свидетелях, записать номера их телефонов, адреса и иные реквизиты.

    Кроме того, необходимо написать заявление в полицию о привлечении виновных лиц к ответственности. В нем нужно подробно изложить все обстоятельства случившегося, с указанием местоположения (фото), точного времени, перечня похищенного имущества и перечня повреждений, полученных застрахованным авто. Такая дотошность необходима для того, чтобы у страховщика не возникло лишних поводов для отказа в выплате.

    Передав заявление, необходимо получить талон о его принятии. В дальнейшем, на основании рассмотрения заявления, полицией будет оформлено постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, а также выданы необходимые справки по формам, установленным МВД. Все эти документы нужно будет передать страховщику для получения компенсации.