Что такое скоринг в страховании

Зачем нужен скоринг в страховании, какие данные собирают и из каких источников, как это влияет на условия для клиентов.

Страховые компании оценивают клиентов по разным показателям для анализа возможного риска. Эта процедура получила название скоринг.

Что включается в скоринг

  • Информация от ГИБДД по штрафам.
  • Данные Федеральной службы судебных приставов.
  • Наличие долгов.
  • Время оплаты их.
  • Кредитная история.
  • Круг общения человека.
  • Иные сведения.

Откуда могут брать информацию для скоринга по ОСАГО

  • Судебные базы данных (учитывается судимость, штрафы).
  • Налоговая база.
  • База ГИБДД и РСА.
  • База данных ФССП.

Кроме того, страховые учитывают рейтинг регионов по количеству угонов ТС, токсичность тех или иных субъектов федерации, рискованность при приобретении конкретного вида транспорта и даже некоторые психологические оценки поведения клиента.

Могут учитываться и, казалось бы, не имеющие отношения к делу детали. Например, водители машины с драйверским комплектом, попадают в аварии чаще, чем аналогичные клиенты, который покупают комфортные и надежные автомобили.

Кто проводит скоринг

В страховых компаниях такая работа обычно разделяется на несколько частей:

  • общий анализ — производится с использованием «больших данных» специальными компьютерными программами;
  • последующий анализандеррайтеры на основе полученных материалов формируют собственное представление о рисковости контактов с конкретным субъектом.

Страховая провела скоринг. Чем это грозит клиенту?

Есть прямая зависимость между результатами скоринга и тарифами для клиента. НБКИ и FICO указывали на то, что клиенты, чья скоринговая модель оценивалась ниже, были на 20% убыточнее полисов КАСКО для водителей, чья модель оценивалась самым высоким баллом.