Какое страхование нужно для ипотеки

Страхование имущества, титула, жизни и здоровья заемщика. Что обязательно, а от чего можно отказаться и чем это грозит.

При оформлении ипотеки банки предлагают и различные виды страхования. Таким образом финансовые учреждения повышают для себя гарантии возврата кредита и заодно помогают защитить самого клиента от проблем с платежами: в случае, если возникнут непредвиденные обстоятельства, риски распределяются между страховщиком, заемщиком и банкам. В тяжелые времена дополнительная защита может оказаться только на руку. Расскажем, какое страхование считается обязательным, а какое — добровольным.

Страхование имущества

Обязательным, в том числе по закону, считается страхование залогового имущества при ипотеке. Ведь все то время, что заемщик рассчитывается с долгом, приобретенное жилье находится в залоге у банка. Поэтому страхование рисков утраты или повреждения — обязательное. Это предусмотрено ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если не купить страховой полис, банк просто откажется выдавать кредит. Исключением из правил являются только те заемщики, которые покупают жилье в строящемся доме: им просто нечего защищать, ведь квартиры, по сути, еще нет. Но после оформления права собственности все равно придется оформить это страхование. Пока кредит полностью не погашен, придется оплачивать этот вид страхования. Если заемщик в какой-то момент окажется без продленной страховки и нарушит непрерывность страхования, банк может потребовать вернуть всю сумму кредита досрочно.

В большинстве случаев стандартный полис защищает конструктивные элементы жилья. Но иногда страховщики предлагают добавить к ипотечному страхованию имущества расширенные опции: защиту отделки, мебели, гражданской ответственности перед соседями и другие. Это уже вопрос желания клиента, обязательной является только стандартное базовое страхование имущества.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Личное страхование жизни и трудоспособности клиента является добровольным, но, как правило, его все же оформляют, ведь иначе банк повысит ставку, по которой оформляется кредит. 

Как правило, страховыми случаями тут являются:

  • смерть застрахованного, наступившая по причине несчастного случая либо заболевания, что возникло в период действия договора;
  • утрата трудоспособности в результате болезни или несчастного случая с назначением 1 или 2 группы инвалидности.

Защита титула

Еще один вид ипотечного страхования — это защита титула. О том, что это такое, мы подробно писали в отдельной статье. Если кратко, это страховка от утраты права собственности. Если сделку признают недействительной или у покупателя по суду истребуют жилье (например, несовершеннолетние родственники продавцов, права которых были нарушены). Подразумевается, что выплата компенсации от страховой поможет заемщику не остаться в ситуации, когда квартиры у него уже нет, а обязательства перед банком есть.

Тут также клиент имеет право отказаться от страховки, но для банка это увеличивает риски и вероятность увеличения процентной ставки велика.

Важно знать

Если банк требует оформить полис у конкретного страховщика, это нарушение закона. Заемщик имеет право выбирать между несколькими аккредитованными у банка страховыми компаниями.