Страхование от несчастного случая: что в него входит?

Какие риски покрывает страхование от несчастных случаев, в каких ситуациях компенсации не будет, для кого такая страховка обязательна.
Содержание

    Неприятности, при которых человек получил травмы, случаются довольно часто. Лечение влетает в копеечку, поэтому многие задумываются о страховании от несчастных случаев, которое позволяет обеспечить материальную безопасность в таких ситуациях и получить компенсацию, если произошла беда и здоровье пострадало. Компенсация во многих тяжелых случаях позволяет как самому пострадавшему, так и близким, не остаться без средств к существованию. Разберемся, что же обычно входит в такую страховку.

    Какие риски покрывает страховка

    Как правило, к страховым случаям по этому виду страхования относятся:

    • травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
    • госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
    • полная потеря трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая;
    • смерть из-за несчастного случая. 

    Более конкретные причины, которые прописаны в договоре, могут быть такими:

    • получение травм из-за несчастного случая;
    • отравление, случившееся в результате неумышленного приема некачественного лекарства, употребления испортившихся продуктов питания (кроме токсикоинфекций), пребывания в зоне воздействия химических веществ (в промышленных или бытовых условиях);
    • заражение клещевым энцефалитом, заболевание полиомиелитом;
    • случаи патологической беременности и родов, вследствие которых производится удаление органов малого таза у женщин;
    • переломы и вывихи, ожоги, ранения органов, их удаление в результате неправильных медицинских процедур во время ликвидации последствий страхового случая;
    • попадание инородных тел в дыхательные пути;
    • переохлаждение организма;
    • анафилактический шок;
    • смерть застрахованного от событий, перечисленных выше (кроме простудных недугов), в т. ч. и на протяжении года с момента, когда они произошли.

    Возможно и более широкое страховое покрытие, включающее в себя распространенные заболевания, которые были диагностированы впервые: рак, инфаркт миокарда, инсульт и другие. Но это уже зависит от деталей конкретного договора. Скорее всего, за расширение страхового покрытия придется доплатить.

    Что нужно знать о договоре

    Чтобы заключить договор, следует предоставить в страховую компанию паспорт и заявление. Однако стоит быть готовым, что компания вправе затребовать другие документы, если: заявитель относится к категории повышенного риска (например, работа клиента сопряжена с возможностью получить травму). 

    Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от ситуации и состоянии здоровья. Но помните: завышать ее не стоит, поскольку больше, чем составит реальный ущерб, все равно не выплатят.

    Страхование такого типа предполагает регулярные взносы, в среднем речь про 0.12-10% от возможной суммы возмещения.

    Когда страховая компания не выплатит компенсацию

    Тут есть единые правила, на которые стоит обратить внимание. Страховая выплата не положена тем, кто в момент произошедшей ситуации находился под воздействием алкоголя или наркотиков, умышленно нанес себе вред или нарушил законодательство.

    Пример. Если человек специально разбил витрину магазина и получил увечья, это не будет считаться страховым случаем. Или человек напился и упал — это тоже не считается, даже если он очнулся, а у него гипс.

    Также есть люди, которым бессмысленно оформлять такую страховку. Им откажут в заключении договора, а если они скрыли важную информацию о себе, то потом им все равно откажут в выплате, ведь они предоставили недостоверные данные. 

    Как правило, оформить страхование от несчастных случаев не выйдет у: 

    • людей которым присвоена I, II группа инвалидности
    • состоящих на учете в психоневрологических, наркологических, противотуберкулезных диспансерах; 
    • проходящих лечение или реабилитацию нервных или психологических расстройств
    • пребывающих на обследовании или лечении на момент подачи заявления;
    • зараженных ВИЧ
    • пребывающих под следствием или находящихся в местах лишения свободы.

    Индивидуальное и коллективное страхование

    Страхование от несчастных случаев бывает индивидуальным или коллективным (групповым): в первом случае клиент покупает полис исключительно для себя, а при коллективном страховании чаще всего страхуется целый коллектив, например, организации.

    Страховка оформляется на целый коллектив, организация или фирма берет на себя часть расходов в качестве бонуса и части социального пакета, а остаток оплачивают сотрудники, если речь о добровольном страховании просто для спокойствия людей.

    Если страховка оформлена полностью за счет фирмы и связана с объективной необходимостью, например, с травмоопасностью производства, то она может действовать только в рабочее время. Но в целом все зависит от деталей договора: не исключена защита и 24 часа в сутки.

    Для кого страховка обязательна

    Есть люди, для которых в связи с нюансами работы такое страхование является обязательным. О том, какое страхование обязательно в России, мы уже писали и тут как раз один из таких вариантов, когда иначе — никак. Связано это с повышенным риском их работы для здоровья.

    Это, например, сотрудники правоохранительных органов, МЧС, военнослужащие. К примеру, по закону «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих», в случае гибели (смерти) военнослужащих или граждан, призванных на военные сборы, наступившей при исполнении ими обязанностей военной службы (на военных сборах), либо их смерти, наступившей вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) либо заболевания, полученных ими при исполнении обязанностей военной службы до истечения одного года со дня увольнения с военной службы (военных сборов), выплачивается в равных долях единовременное пособие в размере:

    членам семей погибших (умерших) военнослужащих, проходивших военную службу по контракту, в том числе офицеров, призванных на военную службу в соответствии с указом Президента Российской Федерации, граждан, призванных на военные сборы в качестве офицеров, прапорщиков и мичманов, — 120 окладов денежного содержания, установленных на день выплаты пособия.

    Кто осуществляет выплаты

    При наступлении страхового случая по договору обязательного государственного страхования компенсация осуществляется из Фонда социального страхования РФ. Выплаты тут могут быть единовременными, ежемесячными, выдаваемыми в качестве пособий по временной нетрудоспособности или дополнительной поддержки на реабилитацию (здоровья и профессиональной деятельности) пострадавшего. 

    Но если речь о добровольном страховании от несчастных случаев, то компенсацию выплачивает страховая компания и тут все зависит как от самой ситуации, так и от деталей конкретного договора.