Страхование от пожара и затопления: как и зачем страховать квартиру и имущество

Зачем нужна страховка и что можно застраховать в своем жилище? Рассматриваем особенности страхования квартиры и имущества от пожара, затопления, рассчитываем стоимость полиса.
Содержание

    Вопрос: страховать квартиру или нет? Каждый собственник решает сам. Многие не видят в этом выгоды, ведь страховой случай может не произойти, а платить нужно регулярно. Но стоит задуматься о рисках, которым подвергается жилье.

    Например, в квартире сделан хороший ремонт и хозяин переживает, что соседи сверху могут затопить жилье и повредить отделку стен, пола, потолка. Либо в помещении установлено много бытовой техники, которая может заинтересовать воров, пострадать от возгорания. В таких случаях страховка квартиры от пожара и затопления, других рисков поможет покрыть затраты на ремонт, покупку новых приборов и пр.

    От чего можно застраховать жилище

    Опасностей для квартиры и домашнего имущества множество и компании предлагают разнообразные продукты по страхованию. В стандартный перечень рисков входит:

    • возгорание;
    • взрыв бытового газа;
    • противоправные действия третьих лиц;
    • стихийные бедствия;
    • аварии систем отопления, водопровода и др.

    Можно выбрать только страхование от пожара квартиры. Это удешевит страховку. Но рекомендуется все же пользоваться полным пакетом рисков. Тот же пожар может быть вызван стихийным бедствием или противоправными действиями злоумышленников.

    Страховать можно и само жилище (если оно не признано аварийным), и внутреннюю отделку, движимое имущество. Начиная с обоев на стенах и ламината на полу и заканчивая перечнем бытовой техники в доме. Можно заключить договор на квартиру, где планируются перепланировка.

    Учитывая, что страхование — дело добровольное, чаще всего за получением страховки обращаются собственники ипотечного жилья. Это обязывает делать банк. В ипотечное страхование входят только конструктивные элементы самой квартиры — стены. Выгодоприобретателем в таких случаях выступает банк.

    Виды жилищных страховых программ

    Предложений у компаний множество, но чаще всего выбор сводится к 2 вариантам:

    1. Классическая страховка — составление индивидуальной программы под запросы клиента. Включает согласование условий страхования, осмотр квартиры. Идет полный расчет стоимости конструктивных элементов, домашнего имущества, внутренней отделки. На его основании определяется, сколько стоит страховка квартиры от пожара, взрыва газа, других рисков. В классическую программу могут быть включены дополнительные страховые риски, например, проникновение атмосферных осадков через балконы и перекрытия в жилище.
    2. «Коробочный» продукт — упрощенная процедура, не требует проведения осмотра жилья, экспертной оценки, расчета тарифа. В коробочное страхование квартиры от затопления и пожара не входит конструктив. В основном страхуется движимое домашнее имущество (мебель, быт. техника), внутренняя отделка и инженерное оборудование, гражданская ответственность перед соседями. Коробочные продукты пользуются популярностью за счет универсальности приобретения: не только в офисе страховой, но и в банке, салоне связи, в интернете. Такая программа дешевле классической, но не покрывает доп. риски и не учитывает  особенности жилища страхователя.

    На гражданской ответственности стоит остановиться подробнее. Это страховка квартиры от пожара и затопления соседей, когда страховой случай произошел во время эксплуатации жилища страхователя. Например, потек бойлер или прорвало трубу, и вода проникла на этаж под вашей квартирой. При наличии полиса ущерб соседям будет выплачивать страховая компания.

    Как застраховать квартиру от затопления и пожара

    Страхователем может быть владелец, наниматель жилища. В зависимости от выбранного вида страховки (классическая, коробочная) можно обратиться в страховую компанию, банк или оформить полис онлайн на сайте страховой компании.

    Если стать страхователем может любое лицо, то выплаты от страховщика получает только тот, кто имеет право владения, пользования и распоряжения недвижимостью. Потребуется документальное подтверждение:

    • паспорт и ИНН;
    • договор купли-продажи, дарения и пр.

    После уточнения всех нюансов (личные данные, адрес жилища, перечень рисков и др.) и расчета страховой суммы подписывается договор с компанией. Клиент получает полис, согласно которому у него есть страховка квартиры от пожара, кражи, затопления, других бедствий.

    Как рассчитать стоимость страхования квартиры от пожара

    Цена варьируется от потребностей клиента. Если в коробочном продукте уже указан размер ежегодных выплат страховой, то при заключении классического договора стоимость страховки квартиры от пожара, залития рассчитываются индивидуально.

    Можно попробовать самостоятельно рассчитать цену страховки. На сайтах страховых компаний при оформлении страхования квартиры от пожара и затопления калькулятор поможет посчитать сумму услуги. Для этого в онлайн-форму вводите требуемые данные: площадь жилища, регион, где расположена недвижимость, наличие огнеопасного оборудования и пр. Программа выдаст сумму страховой защиты.

    Клиент сам выбирает, что страховать, на какую сумму и какие риски включать. При оформлении страховки квартиры от пожара и затопления цена зависит от:

    • Предмета страхования — например, конструктив, отделка, вид и количество имущества.
    • Выбранных рисков — можно застраховать квартиру от пожара, кражи, взрыва газа и пр. Набор рисков может включать повреждение бытовой техники из-за перепадов в электросети, другие опасности. Учтите, добавление опций — это +1–8% к стоимости страховки.
    • Срока заключения договора — чем он больше, тем клиенту дешевле застраховать квартиру от пожара, цена уменьшается. Компаниям выгодно заключать долгосрочное сотрудничество со страхователями.
    • Наличия франшизы — сумма, которую страховщики вычитают из каждой компенсации клиента. Франшиза удешевляет страховку. Но при наступлении страхового случая и выплате вам ущерба определенный процент будет забирать компания.

    При оформлении оценивается рыночная стоимость жилья и имущества в данном регионе и в данный момент.

    При страховании квартиры от пожара и затопления стоимость страховки выплачивается раз в год или платеж разбивается на ежемесячные суммы.

    Что делать при наступлении страхового случая

    Страхователь должен:

    1. Обратиться в жилищную контору, пожарную службу, полицию (в зависимости от вида страхового случая), чтобы компетентные органы зафиксировали факт и установили причину пожара, затопления, другого события.
    2. Позвонить в компанию и сообщить о наступлении страхового случая.
    3. Дождаться приезда эксперта от страховщика, фиксации и оценки ущерба.
    4. Сдать в страховую компанию акт полиции, пожарной, других органов.
    5. Дождаться выплаты компенсации.

    Сроки возмещения ущерба зависят от компании-страховщика. В среднем происходят через месяц после оформления необходимых документов по страховому случаю.

    Рекомендуем заранее просчитать, сколько стоит застраховать квартиру от пожара, залития, кражи, и в какую сумму обойдется покрытие убытков при отсутствии полиса. Сможете убедиться, что выгоднее страховать жилище, чем надеяться на «авось».