Как работает страхование от временной нетрудоспособности

Что такое обязательное и добровольное страхование от временной нетрудоспособности, какие выплаты получит застрахованный, когда в выплате откажут.
Содержание

    В России действует два варианта страхования от временной нетрудоспособности:

    • обязательное — установлена в специальном федеральном законе, предполагает предоставление выплат при заболевании из внебюджетного Фонда социального страхования (фонд преимущественно комплектуется за счет отчислений работодателей);
    • добровольное — физическое или юридическое лицо может самостоятельно застраховать себя или своих работников от временной нетрудоспособности.

    Обязательное страхование

    В список застрахованных субъектов входят:

    • физические лица, трудоустроенные по официальному договору, включая руководителей организаций, которые являются единственными собственниками имущества фирмы;
    • некоторые чиновники;
    • участники производственного кооператива;
    • священнослужители;
    • лица, которые были осуждены к лишению свободы.

    Адвокаты, ИП, субъекты, занимающиеся частной практикой, нотариусы, представители коренных малочисленных народов могут добровольно вступить в программу обязательного страхования, что предполагает необходимость самостоятельной уплаты страховых взносов (порядок, сроки уплаты на 2020 год указаны здесь).

    Выплата возмещения для иностранцев, которые прибыли в РФ для заработков, осуществляется только в том случае, если работодатель переводил деньги в ФСС в течение шести месяцев до наступления страхового случая.

    Самозанятые страхуются? Лица, использующие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», не регистрируются в ФСС в качестве страхователей. Однако, как неоднократно подчеркивали в Фонде, физические лица могут добровольно изъявлять желания по вступлению в правоотношения по поводу обязательного страхования.

    Когда будет выплата:

    • фиксируется утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания;
    • нужно ухаживать за больным членом семьи;
    • в отношении застрахованного лица введен карантин;
    • произведено протезирование в медицинском учреждении;
    • гражданина направляют в санаторно-курортные организации для долечивания.

    Пособие застрахованного лица, выплачиваемое в связи с уходом за больным ребенком.

    УсловиеВыплата
    Ребенок до 7 летДеньги выплачиваются за весь период лечения. Максимальный срок выплат — 60 или 90 дней в году (90—дневный срок предусматривается в специальных случаях для наиболее тяжелых заболеваний, включенных в специальный перечень Правительства РФ)
    От 7 до 15 летНе более 15 дней по каждому случаю лечения в амбулаториях или стационарно; не более 45 дней по всем случаям в год
    Ребенок-инвалид до 18 летНе более 120 дней в год по всем случаям лечения
    Ребенок-инвалид, имеющий диагноз ВИЧВесь период пребывания без каких-либо временных ограничений
    Больной ребенок до 18 лет при сложных заболеванияхВесь период пребывания без каких-либо временных ограничений
    Остальные случаиНе более 7 календарных дней, максимально — 30 дней в год по всем случаям

    Сколько заплатят застрахованному

    Сумма выплат застрахованному зависит от нескольких факторов:

    • срока службы;
    • по какой причине человек находится в состоянии временной нетрудоспособности.
    Застрахованное лицоСумма выплатыДополнительный комментарий
    Стаж от 8 лет100%От среднего заработка.

    60% выплачивается и субъектам, которые получили травму в течение 30 дней после завершения работы по трудовому договору
    Стаж от 5 до 8 лет80%
    Стаж до 5 лет60%
    Лечение ребенка в амбулаторных условияхЗа 10 дней — в зависимости от стажа, за остальные — 50% от среднего заработкаСумма выплаты по стажу указана в пунктах 1-3  таблицы
    Лечение ребенка в стационареСумма выплаты зависит от стажа
    Если стаж менее 6 месяцевСумма выплат — в пределах МРОТ (если субъект проживает в районах Крайнего Севера, то предусматривается использование региональных коэффициентов)

    Когда выплаты уменьшат

    Основания для уменьшения размеров пособия:

    • субъект нарушил режим, установленный для него врачом;
    • застрахованное лицо не явилось на осмотр или на МСЭ;
    • гражданин получил травму или заболевание из-за опьянения.

    В первых двух случаях уменьшение размеров выплат — со дня, когда было допущено нарушение. В третьем случае — за весь период нетрудоспособности.

    Когда откажут в выплате

    Оснований для отказа всего два:

    • если субъект сам причинил вред здоровью;
    • если гражданин совершил умышленное преступление.

    Добровольное страхование от временной нетрудоспособности для физлиц

    Каждый гражданин РФ вправе заключить с любой частной компанией, имеющей лицензию ЦБ РФ, договор, который будет предусматривать страхование его от временной нетрудоспособности.

    КомпанияОсновные условияДополнительно
    «СберСтрахование»1. Временная нетрудоспособность рассматривается при продолжении ее на 32 день.

    2. Если причиной нетрудоспособности стали вредные привычки гражданина (злоупотребление алкоголем), то в этом случае выплата не производится.

    3. Выплата — 0,2% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности (максимально выплата действует в течение 90 дней).

    4. Для осуществления выплаты субъект должен представить медицинские документы или материалы из правоохранительных органов, которыми можно подтвердить наличие состояния временной нетрудоспособности
    Для физлиц программа страхования действует в рамках комплексного проекта страхования жизни и здоровья.
     
    При этом предусматривается возможность корпоративного страхования, когда работодатель выделяет дополнительные средства для защиты своих работников
    «АльфаСтрахование»1. Размер страховой выплаты дифференцирован: либо 0,2% с 14 дня нетрудоспособности (максимальное ограничение — не более 60 дней по страховому случаю с отсчетом от первого дня непрерывной трудоспособности), либо в сумме, которая определена в заключенном договоре.

    2. Для получения компенсации необходимо предъявить либо листки нетрудоспособности, либо выписки из медицинской карты

    «СОГАЗ»1. Выплата составляет 100% и предусматривается при ДТП и несчастных случаях.

    2. Страховым случаем не считаются следующие обстоятельства: нетрудоспособность субъекта в связи с санаторно—курортным лечением, осуществлением программы медицинской реабилитации, уходом за больным членом семьи, в связи с беременностью, родами, осложнениями после беременности и родов, прерыванием беременности