Зачем страховать квартиру, если она уже застрахована по ипотеке

Какая страховка обязательна при ипотеке, от чего она убережет, нужно ли дополнительно оформлять полис страхования имущества.
Содержание

    Есть такое мнение, что ипотечную квартиру можно дополнительно не страховать, ведь при оформлении сделки имущество и так страхуется. Но так ли это? Давайте разберемся.

    Почему ипотечное жилье обязательно страхуется

    Большинство страховок — защита жизни и здоровья, страхование титула, при оформлении кредита являются добровольными: от них можно отказаться, вопрос только в том, выгодно ли это, если банк при отказе может увеличить процентную ставку. Единственным обязательным по закону видом страхования при ипотеке является страхование самого залога, то есть жилья. Такая обязательность предусмотрена ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Если вы по каким-то причинам откажетесь оплачивать сумму этой страховки, банк не заключит с вами договор на выдачу кредита.

    В нем же предусмотрено, что страховать квартиру нужно, пока заемщик не выплатит кредит полностью. Ведь статья 35 этого закона гласит, что, если нарушается непрерывность страхования, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всей суммы. 

    Обойтись без страхования имущества можно только в одном случае: если погасить ипотечный кредит до завершения строительства дома. Это актуально только для узкой категории людей, покупающих жилье в новостройках, поэтому в большинстве случаев приходится оформлять полис.

    Такая мера понятна: ипотека — это серьезно и закон благодаря строгости этого требования просто защищает банк и клиента от возможных проблем. 

    Естественно, оплачивает страховку заемщик. Правда, Центробанк разработал концепцию, по которой оплачивать страхование имущества, а также жизни и здоровья заемщиков предлагается за счет банков, но пока этот вопрос только обсуждается.

    Обычно страховая сумма соответствует телу кредита, чем меньше становится долг, тем дешевле обходится страховка.

    Что входит в стандартный полис ипотечного страхования

    Как правило, в договоре страхования должно быть прописано, какие страховые случаи могут быть покрыты страховкой, а какие нет. К сожалению, большинство людей подписывают контракты, не читая условия. А зря. Стоит понимать, что именно, на каких условиях защищается и кто является выгодоприобретателем по договору.

    Риски по этому виду страхования охватывают целостность квартиры как объекта недвижимости. Это значит, что должны быть застрахованы конструктивные элементы жилья. К ним относятся: стены, перекрытия, лестница, окна, входная дверь, крыша, фундамент. То есть страховая компания заплатит, только если будут повреждены эти элементы.

    ❌ А вот отделка, сантехника, инженерное оборудование, кондиционеры, трубы, мебель по стандартному полису ипотечного страхования не защищены и на компенсацию тут рассчитывать не приходится. Ответственность за вред, нанесенный соседям, тоже в обычный полис не входит.

    Что будет, если случится потоп

    Рассмотрим пример из жизни. Однажды одна моя знакомая случайно затопила соседей: во время отключения горячей воды случайно оставила кран открытым. Пока воды не было никто не знал, что кран открыт. Когда воду дали, об этом узнал весь дом: затопило сразу пять этажей. Как назло, у соседей снизу был дизайнерский ремонт. Они отдыхали в другом городе и несколько дней их квартира оставалась затопленной. Естественно, после возвращения их ждал шок и попытки подсчитать предстоящие расходы на ремонт.

    Квартира была ипотечной и страхование, естественно, оформлялось. Но именно стандартное ипотечное, о дополнительных опциях соседи даже не задумывались. Почему-то были уверены, что их защита распространяется на все возможные проблемы, которые могут произойти с квартирой. 

    Они изучили условия страхования от корки до корки и поняли, что этот случай страховка не покрывает. С деньгами у знакомой были проблемы, судиться пострадавшим соседям не хотелось, поэтому нашли компромисс — по мировому соглашению договорились о компенсации трети стоимости ремонта. Остальное соседи оплатили сами. Итог отсутствия обычной страховки — приличные траты. Впрочем, когда вас заливают, это всегда довольно неприятный сюрприз.

    Эта история — классика жанра, ведь очень многие ипотечники считают, что стандартная обязательная страховка защищает ремонт и мебель. А что, если бы они оформили расширенную комплексную страховку, которая покрывает внутреннюю отделку? Тогда разбирательства с виновницей потопа страховая компания взяла бы на себя. А соседи могли бы рассчитывать на максимальную компенсацию, не делая серьезных скидок ради добрых отношений.

    Как защитить квартиру

    Если вы хотите защитить ремонт, вещи и мебель или гражданскую ответственность перед соседями, нужно оформлять обычный полис страхования имущества, который учтет ваши интересы. Как бы ни хотелось думать, что залив вам не грозит, эта неприятность случается довольно часто и обходится дорого. А комплексная защита в таких случаях помогает сберечь деньги и нервные клетки. 

    В страховой компании «Манго» можно подобрать удобные и доступные по цене полисы страхования имущества с выплатами до 3 000 000 рублей при страховом случае. Минимальная стоимость страховки — всего 60 рублей в месяц. Оформить страховку можно на сайте или через мобильное приложение для Android или iOS.