Что такое страховой полис

Для многих людей термин страховой полис привычен, но не вполне понятен. Для чего же нужен полис, как он выглядит и о чем стоит знать?
Содержание

    При заключении договора страхования клиент получает страховой полис. Он может выдаваться после внесения страховой премии (если она предусмотрена) как в классическом бумажном виде, так и в электронном. Консерваторам бояться электронной версии без живой печати не стоит: документ имеет юридическую силу. Но для предъявления его стоит распечатать.

    Полис — это в своем роде как паспорт, только удостоверяет не личность, а ваше право на страхование. Ведь даже если вы оформляете договоренность через интернет, контракт в любом случае заключается официально, в письменной форме. Полис служит юридическим доказательством заключения договора и отражает согласие с условиями как с вашей стороны, так и со стороны страховщика.

    Это важный документ и терять его не стоит, но если такое произошло, в страховой выдадут дубликат. Подробнее в статье «Как восстановить полис медицинского страхования».

    Виды страховых полисов 

    В целом полис относится к одной из четырех категорий:

    • личное страхование,
    • страхование имущества,
    • страхование ответственности,
    • страхование бизнеса.

    Остальные нюансы зависят от того, о каком именно страховом продукте идет речь. Например, в страховании имущества мы видим полисы страховании недвижимости, домашнего имущества, страхование гражданской ответственности, страхование предпринимательских рисков, а в личном страховании — страхование жизни, страхование от болезней, несчастных случаев, медицинское страхование. 

    Часто встречаются комбинированные продукты, которые объединяют сразу несколько видов страхования и все они входят в один полис, например, страхования имущества. 

    Существуют и полисы коллективного страхования. Он может выдаваться, например, организации, которая заключила договор коллективного страхования. Людям, которые включены в этот договор, могут выдать не полис, а другой документ, подтверждающий их права на защиту, например, сертификат. Но и тут, в зависимости от условий договора, возможно получение индивидуального полиса.

    Как выглядит страховой полис

    Единой формы для всех видов полисов нет.

    В добровольном страховании в основном произвольная форма и дизайн документа у страховщиков нередко сильно отличается. Полис может выглядеть, например, как свидетельство, сертификат или квитанция.

    Полисы обязательного страхования, например, ОМС или ОСАГО, имеют единый стандарт оформления. Но при этом и тут есть возможности для маневров, тот же полис обязательного медстрахования по выбору человека может быть бумажным или в виде пластиковой карты с электронным носителем.

    Обычно, помимо названия документа, в полисе указывается:

    • полное наименование страховщика с указанием юридического адреса, контактных данных и банковских реквизитов;
    • наименование страхователя (клиента): название компании или Ф.И.О. человека с указанием адреса. Если полис оформлен на несколько лиц одновременно, то в нем должны быть прописаны данные каждого из участников сделки.;
    • застрахованное лицо (в личном страховании);
    • выгодоприобретатель (получатель денег в случае наступления страхового случая);
    • объект (имущественные интересы), предмет страхования (что именно страхуется);
    • территория страхования, местонахождение объекта;
    • срок действия страхового полиса;
    • страховые риски (перечень событий, от которых страхуется имущество или человек);
    • страховая сумма, в пределах которой можно рассчитывать на компенсацию;
    • франшиза;
    • страховая премия — размер платы за страхование и условия ее внесения;
    • дата, с которой можно рассчитывать на страховую защиту (полис не всегда действует с момента оплаты, все зависит от условий договора);
    • подписи сторон (с указанием доверенности сотрудника страховой, который подписывает договор от лица компании).

    Естественно, эти данные могут отличаться в зависимости от того, о каком именно полисе идет речь. Некоторые пункты вовсе не обязательны, ведь, например, франшиза может быть не предусмотрена договором. По сути, в полисе указаны сведения об услуге, но нюансы могут быть прописаны в другом документе: правилах страхования, договоре или приложении к нему. 

    В некоторых случаях в качестве полиса как подтверждения вашей страховки выступает не документ с условиями, а что-то другое: например, в страховании пассажиров общественного транспорта полисом для самого пассажира служит проездной билет на транспорт, поскольку именно он подтверждает сам факт поездки.

    Полис обязательного медицинского страхования

    Образцы документов можно найти на сайте Территориального фонда обязательного медицинского страхования вашего субъекта. Например, в Новгородской области или Республики Мордовия. Как правило, там же можно проверить действителен ли полис.

    Полис старого образца

    Бумажный страховой полис ОМС (считается полисом старого образца, но все еще выдается) представляет собой толстую бумагу, размеры которой — половина листа А4.

    Полис ОМС старого образца
    Фото: wikimedia.org

    На лицевой и оборотной стороне прописаны основные данные владельца, необходимые для получения помощи. На первой — личные данные человека, на второй — номер, когда проводилась замена свидетельства.

    Полис нового образца

    Полис в виде двухсторонней пластиковой карточки выдается не во всех регионах. И все же пользуется популярностью благодаря высокой износостойкости. В верхнем левом уголке полиса в красном обрамлении красуется герб Российской Федерации. На нижней части карточки находится 16-значный идентификационный номер, а чуть выше имеется чип с зашифрованными данными владельца.

    На оборотной стороне полиса указаны:

    • телефонный номер горячей линии ОМС;
    • срок действия полиса;
    • фото владельца;
    • Ф.И.О.;
    • дата рождения;
    • подпись;
    • голограмма, подтверждающая подлинность документа.

    ОСАГО

    Официальные образцы полисов ОСАГО можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков.

    Полис ОСАГО

    В шапке полиса указываются основные данные:

    • наименование страховой компании, юридический адрес и телефон для связи,
    • серия и номер полиса,
    • персональный штрихкод,
    • срок и период действия.

    А дальше идут нюансы, связанные с конкретным полисом страхования:

    • страхователь и собственник — фамилия, имя и отчество страхователя по договору и владельца машины,
    • ТС:  подробные сведения по транспорту,
    • используется с прицепом или без,
    • марка и модель,
    • VIN,
    • номерной знак,
    • данные ПТС или СТС,
    • цель использования (выбирается),
    • список водителей, чья ответственность застрахована (Ф.И.О., серия и номер водительского удостоверения).

    В полисе есть общая информация:

    • что такое страховая сумма, и каким законом она утверждается,
    • понятие страхового случая,
    • на какой территории полис действует (на территории РФ),
    • представлен расчет, в котором прописаны все показатели.

    В особых условиях может быть указано:

    • время покупки,
    • размер скидки,
    • взамен какого полис выдан.

    В конце документа обязательно отражена дата покупки и сведения о страховой компании, от имени которой оформлен документ. Обязательно должна стоять печать.