Выгодоприобретатель по договору страхования — кто это?

Кто может быть выгодоприобретателем, нужно ли согласие выгодоприобретателя для оформления договора страхования и другие вопросы.

Нередко договор страхования заключается в пользу отдельного субъекта —  выгодоприобретателя. Разберемся, кто относится к этой категории и зачем это нужно.

Кто считается выгодоприобретателем

Выгодоприобретатель — это субъект договора, который имеет право получить страховую выплату при наступлении страхового случая. Им может стать поименованное или непоименованное физическое или юридическое лицо.

Когда выгодоприобретатель не будет четко поименован в договоре:

  • страхование ответственности субъекта — выгодоприобретателем выступает любой гражданин, который пострадал в результате действий застрахованного лица;
  • страхование ответственности экспедитора или перевозчика — в этой ситуации выгодоприобретателем становится покупатель товара или грузоотправитель.

Когда выгодоприобретатель именуется в договоре:

  • при заключении контрактов, заключаемых страхователем по собственному желанию. Приведем пример: есть арендные отношения, арендатор при заключении договора имущественного страхования в качестве выгодоприобретателя укажет собственника имущества (арендодателя).

Особенности правового статуса выгодоприобретателя

Для заключения договора страхования согласия со стороны выгодоприобретателя не требуется. Но есть исключения. Договор имущественного страхования предполагает получение выплат лицами, которые получили убытки в связи со страховым случаем. Если заключается договор личного страхования, то требуется письменное согласие застрахованного (отсутствие такого согласия может стать основой для последующего признания контракта недействительным).

Страхователь не имеет права отказаться от обязанностей, которые были предусмотрены контрактом. Это означает, что именно страхователь платит за страховку. Это правило можно изменить в том случае, если страхователь, компания и выгодоприобретатель посчитают возможным возложение обязанностей по оплате на выгодоприобретателя.

Передача права выплаты

Если был заключен контракт имущественного страхования, субъект был поименован в договоре, то страхователь имеет право в любой момент поменять выгодоприобретателя. Необходимо проинформировать страховщика обязательным письменным уведомлением.

Если выгодоприобретатель ранее уже исполнил какую-то обязанность по заключенному договору, то указанное правило не действует (эта ситуация предполагает «выбывание» выгодоприобретателя из правоотношений только по собственной инициативе).

Замена выгодоприобретателя не предусматривается:

  • если это сам страхователь (третье лицо, в пользу которого заключен договор, одновременно является страхователем и выгодоприобретателем);
  • если выгодоприобретатель априорно определен законом (например, в случаях действия договора страхования ответственности за причинение вреда).

Страховщик при наступлении страхового случая не выплатил выгодоприобретателю деньги. В этой ситуации ничто не ограничивает заинтересованного субъекта от оспаривания незаконного отказа страховщика. Для этого ему необходимо найти доказательства, подтверждающие факт своевременности получения сведений о наступлении страхового случая страховщиком