Как застраховать средства на банковской карте

Практически все российские банки предлагают специальную услугу «Страхование денег на карточке». Разберемся, как это работает.

Практически все российские банки предлагают специальную услугу «Страхование денег на карточке». Разберемся, как это работает.

От каких неблагоприятных последствий защищает страхование карточки

Страховые программы усреднено предлагают защиту от:

  • причинения ущерба из-за — технических проблем внутри банка;
  • повреждения или потери карты;
  • ограбления клиента возле банкомата в момент получения денег;
  • кражи финансов с карточки «дистанционным путем».
Как застраховать банковскую карту

Дистанционное незаконное списание средств — наиболее распространенный способ кражи. В 2018 году со счетов было украдено 1,3 млрд рублей. Через год объем похищенных средств вырос в 6 раз, достигнув показателя в 6,4 млрд рублей (об этом сообщал в начале 2020 год ЦБ РФ). Средняя сумма похищенного составила: у физлиц – 10 000 рублей, у юрлиц – 152 тысячи. Банки вернули клиентам только 935 млн рублей (не более 15% от похищенного). В 2020 году из-за пандемии коронавируса количество случаев краж средств увеличилось в среднем в шесть раз (об этом сообщают аналитики компании Group-IB).

Какие есть способы кражи денег с карточки

Способы кражи денег:

  • получение пин-кода с применением силы или угрозы применения силы;
  • кража бесконтактной банковской карты. Максимальная сумма однократного списания с нее без введения ПИН-кода зависит от процессинговой компании: от тысячи (Мир) до пяти тысяч рублей (MasterCard);
  • снятие средств с банковского счета / карточки путем подделки подписей владельца карты;
  • получение данных по карточке путем размещения специального считывающего устройства в официальном банкомате;
  • списание денег со счета с использованием интернет-технологий (взлом личного кабинета владельца карты).

Как застраховать свои деньги

Для страхования средств достаточно оформить полис в интернете или в офисе банка. Для этого нужно:

  • указать идентификационные данные (включая телефон и электронный адрес);
  • согласовать обработку вводимых персональных сведений;
  • определить размеры страховки и сроки.

Какие условия предлагают банки по страхованию карточек

Что делать, если оформлена страховка, а деньги списали со счета

1 шаг – обратитесь в банк лично или по номеру телефона. В п. 11 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» указано, что клиент должен уведомить банк об утере карты незамедлительно. Максимальный срок уведомления – не позднее дня, следующего за днем получения уведомления об операции (хотя банки иногда устанавливают здесь свои «правила игры»).

2 шаг – страховая компания проводит проверку обращения (просматриваются основные причины наступления страхового случая, размер убытков);

3 шаг – принимается решение: выплатить деньги или отказать.

Какие документы стоит предоставить банку для получения страховки

Если деньги украдены со счета, то клиент должен передать банку следующие документы:

  • копию постановления, свидетельствующую о возбуждении уголовного дела;
  • справку из правоохранительных органов (если незаконное списание средств произошло за пределами РФ);
  • копию своего паспорта;
  • решение суда (если это дело было рассмотрено в суде);
  • справку по операциям на карточке;
  • официальное письмо от банка о том, что карточка заблокирована.

Сроки рассмотрения обращений

Средний срок проверки обращения составляет 2 недели. Если банк одобрит возврат средств, то гражданину поступает СМС-сообщение. При положительном результате деньги поступят на карточку в течение нескольких рабочих дней.

Что делать, если банк рассмотрел обращение, но не признал случай страховым

В этой ситуации необходимо:

  • направить досудебную претензию в адрес банка;
  • если она не будет удовлетворена, то тогда стоит обратиться в суд.

Когда суд не поможет

Если банк докажет, что банковская карточка и пин-код хранились без должной защиты со стороны клиента (Решение № 2-2613/2019 2-2613/2019~М-2080/2019 М-2080/2019 от 19 сентября 2019 г. по делу № 2-2613/2019).