Как застраховать часть тела

Можно ли застраховать отдельные части тела в России, кому это может быть выгодно, в каких случаях откажут в выплате.

Что делать, когда хочется застраховать конкретную часть тела? Известный футболист Дэвид Бэкхем, например, защитил свои ноги от любых травм на $70 миллионов, а Дэниел Крейг, исполняющий трюки без каскадёра, оценил свое здоровье в $9,5 миллионов на съемках «Кванта милосердия».

Зачем нужно страхование частей тела

Защита частей тела от непредвиденных рисков относится к особому направлению в сфере страхования жизни и здоровья. В Европе защита конечностей куда популярнее, чем в России, но воспользоваться подобной услугой можно и у отечественных компаний. Такое предложение будет эксклюзивным — единого тарифа на страхование отдельных конечностей пока не существует.

Страхование частей тела — это индивидуальный страховой полис, направленный на защиту определенных органов тела с учетом стиля жизни, работы и здоровья клиента.

Сегодня застраховать свое здоровье можно куда проще: существуют ОМС, ДМС, полис для экстремальных путешественников, а также страхование жизни от несчастных случаев. Но если есть необходимость застраховать конкретную часть организма, это уже намного сложнее.

Страхование частей тела выгодно, когда:

  • ущерб при повреждении определенной конечности или органа будет затрагивать основную деятельность владельца. Чаще всего страхование тела используют знаменитости или творческие люди. Если у оперного певца пострадает голос, а у художника — руки, есть вероятность, что они не смогут продолжать свою деятельность.
  • существует реальный риск, что орган или конечность могут пострадать. Существуют определенные наследственные или редкие болезни, которые могут поражать конкретную часть тела.
  • часть тела является особенно значима для владельца. В организме человека важно все, но никто не запрещает выбрать для себя «фаворита». 

Существует много разных причин, по которым человек может выбрать страхование конкретной части тела. Главное, оценивать их объективно.

Нюансы страхования частей тела

Так как данное предложение не самое популярное на российском рынке страхования, стоит все же сразу оценить все варианты, обратившись в разные страховые компании.

Большинство страховых компаний предоставляют защиту от подобных рисков в индивидуальном порядке, поэтому узнавать подобную информацию стоит не у страховых агентов, а у компаний напрямую. 

Скорее всего, подобные предложения могли бы рассмотреть компании, которые специализируются на страховании жизни или здоровья. Они смогли бы оценить стоимость рисков, опираясь на свой стандартный прайс.

Определенного порядка действий для таких услуг не существует, поэтому каждая организация оценивает перспективы на свое усмотрение, отталкиваясь от личных предпосылок, а не общепринятых норм. 

Важно помнить, что отдельные части тела страховать невыгодно, поэтому это дорогое удовольствие.

Пока что подобный тип страхования может показаться для большинства людей скорее маркетинговым ходом, чем реальной защитой от рисков. Поэтому чаще можно найти предложения застраховать себя целиком. В некоторых случаях это может быть более надежным и экономичным выходом из ситуации.

Так как подобный типа страхования подразумевают защиту части тела, компания может запросить:

  • документацию о медицинском состоянии, результаты независимого врачебного обследования;
  • документы, подтверждающие ценность выбранной части тела (например, оценку рабочей нагрузки на связки певца);
  • паспорт и заявление на оформление полиса.

Договор по страхованию конкретной части тела, скорее всего, будет прописан с юристом, индивидуально под особенности страхования. Рекомендуем при составлении такого договора пригласить специалиста и со своей стороны, чтобы внимательно изучить условия.

Страховка может стоить довольно дорого. Причиной тому — невозможно снизить цену на ту или иную часть тела, поскольку за всего человека тоже страховка недешевая, да и с точки зрения рентабельности и оценки рисков снижение цен неактуально.

В каких случаях могут не выплатить страховку

Если приравнивать страхование частей тела от увечий к страхованию здоровья, то причинами отказа могут послужить:

  • самостоятельное нанесение повреждений;
  • повреждения в состоянии наркотического и алкогольного опьянения;
  • страхование частей тела могут не покрывать слабые повреждения.

В договоре, скорее всего, будут прописаны индивидуальные требования к особенностям выплат, которые будут касаться образа жизни, приема препаратов и регулярных медицинских обследований. С полным перечнем лимитов, причин отказа и списком рисков стоит ознакомиться заранее.

Страховой договор составляется на базе требований, потребностей и пожеланий клиента, а затем компания-страхователь подсчитывает риски, убытки и рассчитывает цену полиса.

Прежде чем решиться на приобретение подобной страховки, стоит хорошо проверить страховую компанию на надежность. Мы уже писали об этом в отдельной статье

Подводя итоги, отметим, что страхование органов и конечностей действительно индивидуальное предложение, учитывающее все особенности клиента. Но пока что такой типа страхования не набирает высокой популярности.