Как застраховать квартиру от кражи и взлома

Что делать, если квартиру ограбили, какие риски можно застраховать, кто такие «третьи лица» в договоре страхования и другие важные вопросы.
Содержание

    По статистике МВД, с января по октябрь 2020 года кражи в России составили 36,5 % от всех преступлений. Это говорит о том, что стоит позаботиться о безопасности своего жилья заранее. Например, застраховать от кражи и взлома.

    Почему нужно страховать квартиру от воров

    Уже давно появилось много различных охранных систем и сложных для взлома замков, а при желании можно воспользоваться и услугами службы быстрого реагирования. Но обилие способов защиты слабо влияет на снижение числа краж и взломов. В чем проблема?

    ❌ При появлении нового типа защиты, профессиональные воры всегда найдут способ, как эту защиту обойти.

    ✅ Главный плюс страхования жилья от незваных гостей заключается в том, что если ограбление произойдет, ущерб можно компенсировать.

    Чаще всего жилые квартиры или частные дома грабят «всерьез», так как спланировать такое преступление — работа не одного дня. Опытные воры изучают как возможные опасности, так и пути быстрого отступления. Поэтому последствия ограбления будет серьезнее, чем украденный в метро кошелек.

    Что делать, если квартиру ограбили

    1. Если есть подозрение, что грабители еще в квартире, стоит заблокировать дверь и позвать соседей и полицию, но не ввязываться в драку самостоятельно — грабители обычно вооружены. Если удалось застать грабителей в процессе «побега», нужно обязательно запомнить номер автомобиля и их внешний вид.
    2. Если грабителей нет, необходим звонок в полицию, при этом в помещении нельзя ничего трогать — даже на ручке двери могут быть отпечатки пальцев. После звонка приезжает оперативная группа (от 5 минут до нескольких часов — зависит от региона и доступности жилья). 
    3. Дальше предстоит беседа со следователем, где нужно будет подробно рассказать о случившемся. Стоит сразу поискать свидетелей в соседних квартирах. Нужно будет составить полный список вещей, доказать их наличие (чеки, фото помещения и т.д.), 
    4. Если есть камеры, видеорегистраторы соседских машин — постараться собрать максимальную информацию с них.
    5. На сайтах могут попытаться продать похищенные вещи — стоит мониторить объявления. Конечно, этим занимается полиция, но таким образом можно ускорить процесс. 

    Помимо моральной травмы от ограбления, остается еще и финансовое потрясение. Вернуть ущерб за похищенные вещи получится только в случае, если поймают преступника. Но при этом, скорее всего, придется сразу менять замки в квартире, оплачивать уборку и поврежденные вещи. 

    Когда жилье пострадало от ограбления, владельцу зачастую приходится из своих средств восстанавливать то, что было накоплено и обустроено за долгие годы. Но в случае наличия хорошей страховки финансовый ущерб можно будет покрыть намного легче. В страховую компанию также нужно будет представить список вещей и заявление в полицию об ограблении.

    👍 В некоторых страховых, например в «Манго», в выплату включены срочные расходы по уборке жилья, замене замков и другим срочным  расходам. 

    Как правильно застраховать квартиру от взлома и кражи

    Чтобы правильно застраховать жилье, нужно выбрать хорошую страховку и надежную компанию. Мы уже рассказывали, как проверить страховую компанию на надежность, вкратце напомним, на что стоит обращать внимание.

    Отзывы клиентов о страховой компании. Существует специальный проект, который следит за рейтингом страховых компаний — Народный рейтинг страховых компаний. Изучить отзывы и рейтинги страховых компаний позволяет также сайт Банки.ру

    Наличие всех документов у страховой компании. Документы, подтверждающие существование компании: Устав, ИНН, ОГРН, подтверждение о постановке на учет юридического лица, реквизиты, адрес, контакты.  В случае страховой это также страховая лицензия — это подтверждение того, что компании разрешено заниматься страхованием рисков. 

    Дополнительно проверить документы можно на сайтах ЦБ РФ, Всероссийский союз страховщиков, ФНС РФ, а также обратить внимание на единый всероссийский Федеральный реестр о банкротстве

    Правила и лимиты в договоре. Прежде чем подписывать договор, внимательно изучите правила. Для этого не нужно быть юристом, страховой агент или представитель компании должны пояснить вам любой пункт, который покажется непонятным. 

    Абсолютно естественной является практика забирать правила и сам договор домой на несколько дней.

    Если вдруг вы уже подписали договор, но передумали в пользу другой компании или условий — поспешите использовать «период охлаждения». В течение 14 дней (или больше, если компания прописала такую возможность в правилах), можно отменить действия полиса и вернуть средства. Обо всех тонкостях «периода охлаждения» можно прочитать в отдельной статье.

    Что важно знать при страховании от взлома и кражи

    Что конкретно застраховано

    При страховании жилья от краж и взлома стоит обратить внимание, что конкретно будет защищать страховая компания. Чтобы все имущество было защищено, надо обратить внимание на следующие пункты (их наличие):

    • Внутренняя отделка — все виды черновых и чистовых отделочных работ по обустройству пола, стен и потолка, дверные и оконные конструкции.
    • Движимое имущество — предметы домашнего и личного обихода, находящиеся внутри помещения (в том числе движимое имущество, находящееся на балконах, лоджиях, террасах, верандах). 

    Дополнительно в правилах может быть прописано страхование ценных предметов. Этот пункт зависит от каждой страховой компании в отдельности. Но стоит поинтересоваться, какой будет лимит на антикварную вазу заранее.

    От кого застраховано имущество

    Чаще всего в страховке можно обнаружить таинственную формулировку «третьи лица». К ним относятся все, кто не проживает в квартире и не имеет каких-то близких или договорных взаимоотношений с владельцем (за исключением, если ограбление решил провести родственник, а владелец готов написать на него заявление в полицию).

    Третьи лица — любые лица, за исключением владельца жилья, членов их семей, близких родственников, а также лиц, сдающих застрахованное имущество.

    Формулировка понятия «третьего лица» важна, потому что к нему нельзя отнести страхователя (кто покупает страховку) и выгодоприобретателя (кто получит выплату на руки). Также в некоторых страховых компаниях можно отдельно обговорить этот пункт. Но обычно все возможные значения указаны заранее в правилах.

    От каких действий защищено имущество

    После того как мы разобрались с тем, что и от кого застраховано, стоит проверить еще один важный момент — какие именно действия будут считаться страховой кражей или взломом. 

    Чаще всего страховые оперируют понятием «противоправные действия третьих лиц». Обычно к противоправным действиям относятся все, что попадает под административное или уголовное правонарушение. 

    Разумеется, таких правонарушений намного больше, чем только кража и проникновение на частную территорию. Согласно Кодексу административных правонарушений и Уголовному кодексу Российской Федерации, самыми частыми из них являются:

    • хищение в форме кражи с незаконным проникновением в помещение; 
    • грабеж; 
    • разбой; 
    • умышленное уничтожение или повреждение имущества; 
    • уничтожение или повреждение имущества по неосторожности; 
    • хулиганство;
    • вандализм; 
    • самоуправство; 
    • уничтожение или повреждение имущества по неосторожности.

    В страховых правилах должны быть точно прописаны пункты, от чего защищает страховка своего владельца.

    Страховые лимиты и выплаты

    Лимиты — это максимальная сумма, которую можно получить в качестве страховой выплаты. В страховых компаниях предлагают разные тарифы или возможность менять максимум выплаты в соответствии с суммой страховки. 

    Рассмотрим лимиты на примере страховой компании «Манго». На скриншоте несколько вариантов лимитов: ремонт, вещи и мебель, квартира и вещи соседей.

    Калькулятор на сайте «Манго»
    На примере «Манго» мы видим, как меняется сумма выплаты при разных лимитах — это удобно

    Необходимо выбрать для себя те лимиты, которые подходят целям страховки. Например, при выборе страховки от краж и взлома самое важное — ремонт, который могут повредить воры в поисках тайника, и вещи с мебелью, которые могут украсть. Поставив лимит в миллион, мы можем сразу посчитать и то, хватит ли этой суммы на компенсации в случае кражи.

    Лимиты могут учитывать в себе франшизу, и франшиза — это важно. Мы уже писали об этом в отдельной статье, но вкратце напомним, что это такое.

    Франшиза — это тот ущерб, который владелец страховки компенсирует самостоятельно. Для страховой компании это льгота, поскольку она освобождается от возмещения убытков в оговоренном размере.

    Подведем итог

    Итак, сформируем общий план действий, которого важно придерживаться при покупке страховки:

    1. Понять, зачем страховка нужна. В нашем статье речь идет про взломы и кражи, поэтому основная цель — финансовая защита жилья от незваных гостей.
    2. Выбрать надежную страховую компанию. Ее надежность можно проверить через: отзывы клиентов, наличие документов и страховой лицензии, наличие информации о страховой на сайтах ЦБ РФ, Всероссийского союза страховщиков, ФНС РФ, а также обратить внимание на единый всероссийский Федеральный реестр о банкротстве
    3. Внимательно проверить, какую информацию несут в себе правила и договор: что защищено, от каких типов ущерба, на каких условиях. 
    4. Проверить лимиты, франшизу и стоимость — покроют ли они возможный ущерб.

    Если по каким-то причинам страховка не подошла, по возможности воспользоваться «периодом охлаждения», который длится 14 дней, и вернуть средства за страховку. 

    Важно помнить, что страховка — не рецепт спокойствия, а лишь финансовая подушка, готовая помочь в тяжелой ситуации. Советуем прочитать здесь, как можно обезопасить свой дом от воров, чтобы ваш дом и правда был вашей крепостью.